保险理财有风险吗？中国太平岁悦添富终身寿险怎么样？

你一定听过银行理财，但你不一定听过保险理财。那保险理财到底是什么，保险理财有风险吗？

而作为大公司的中国太平岁悦添富的具体保障怎么样呢？收益如何？

主要内容如下：

• 保险理财有风险吗？
• 中国太平岁悦添富，保障怎么样？
• 中国太平岁悦添富，收益怎么样？

一、保险理财有风险吗？

保险理财，是指通过投保保险产品的方式来管理自己的财产，以此来获得预期收益，也能够将自己的资金进行有效地利用，达到一定的增值效果。

主要有年金险、万能险、增额终身寿险、投连险等。其中最常见的就是年金险和增额终身寿险这两种。

1、理财保险可靠吗？

理财保险是比较可靠的，之所以这样说是由保险产品的特质决定的：

①收益写进合同：收益和领取时间、领取频率都是白纸黑字写进合同，受《合同法》保护；

比如年金险和增额终身寿险这两种产品最大的特点就是收益稳定，锁定利率，并且收益不会因为市场利率变化而变动。

但投连险的投资回报具有不确定性，投资风险由本人承担。

而万能险的收益是一个未知数，拿多少看结算利率，但它有一个保底利率，也一样写进合同中。

②受政府强监管：对于大家投进理财保险的钱，保险公司如何运作是受强监管的。

对于险资的运用，严格限制在银行存款、政府债券、金融债券等方面，确保资金的安全性和收益的稳定性；

总而言之，保险理财是没有存在较大风险的，因为有法律的保障，监管机构在监督保险公司，维护我们的权益和保障。

下面我们选择了中国太平岁悦添富终身寿险这款产品来细品，分析这款产品的保障内容怎么样？大家可以依葫芦画瓢，在今后挑选产品时从以下几点去分析。

二、中国太平岁悦添富，保障怎么样？

中国太平岁悦添富的承保公司是太平人寿，隶属于中国太平集团。

太平集团创立于1929年，是我国第一家金融保险控股集团，连续4年入选了世界500强。

太平人寿在国内有1400多家分支机构，服务网点遍布全国。

偿付能力方面，最新公布的综合偿付能力充足率为213%，核心偿付能力充足率为210%。

先看看中国太平岁悦添富的保障内容：

上结论：

中国太平岁悦添富终身寿险，最高70岁也能买。

如果选择按月缴费，最低缴费金额为300元；如果按年缴费，最低缴费金额为6万，投保门槛较高。

它的职业范围为1-4类，意味着警察、消防员、高空作业人员等高危职业从业者，是无法投保这款产品的。

1、身故保障

未满18周岁取已交保费，现金价值两者中的较大者。

已满18周岁取给付系数*已交保费，现金价值两者中的较大者。

给付系数：到达年龄小于等于40周岁，给付系数为160%;

到达年龄大于等于41周岁且小于等于60周岁，给付系数为140%;

到达年龄大于等于61周岁，给付系数为120%。

2、满期保险金

如果被保险人在附加合同期满生存，按附加合同期满的基本保额与已交保险费之和给付满期保险金。

3、保单贷款

当遇到资金周转不开时，可以向保险公司申请保单贷款，最高可贷款现金价值净额的80%，每次贷款不超过6个月。

也就是说，如果当时的现金价值净额为10万，那么投保人最高可向保险公司贷款8万。

4、减保、减额交清

如果遇到了急需花钱的地方，经济压力增加，可以向保险公司申请减保。

按照比例退保，保额降低，保费也会相应地减少，但账户里的钱还会继续增长。

5、年金转换

经保险公司同意后，可申请年金转换，具体可以选择以下两个方式：

1、申请时，将全部或部分保险金转换为年金。

2、合同生效20年后，如解除合同或减保，可将退还的现金价值全部或部分转换成年金。

转换成年金保险后，被保人可按年领取收益。每年领取的这笔钱可以用作养老金、教育金等等。

接下来，我们来看一下这款产品的收益情况。

三、中国太平岁悦添富，收益怎么样？

看一款增额终身寿险我们肯定最关心是到底有多少钱是我可以拿到的呢，拒绝画饼，用数据证明一切。

我们以“30岁女性，每年交10万，交5年，保终身”为例：

每年投入10万，总共投入5年，对应的保额为40.94万，简单说就是我们付出了40.94万。

在第7年时，就是37岁的现金价值才超过已交保费，这个时候才开始赚钱。

在60岁时，已支付保费翻了2倍多，IRR为2.95%。

在80岁时，现金价值为259.8万，是已交保费的5倍多，IRR为3.18%。

等到90岁时，IRR为3.24%。

整体上看，太平岁悦添富终身寿险的收益率有点落伍了，现在市面上大多的产品的收益率都达3.5%，它到90岁收益率才3.24%。

总而言之，太平岁悦添富终身寿险支持保单贷款、减保、减额交清及年金转换，灵活性还可以，但收益较低，保单现金价值超过已支付保费时间也比较长。

以上就是“保险理财有风险吗？与中国太平岁悦添富的产品"的全部内容，如果你想了解其他的增额终身寿险产品，可以私信后台，让规划师为你量身定制理财保险方案。

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