普通人想分清年金险和增额终身寿险真的很难，其实关键点就在......

年金险和增额终身寿险的区别有哪些？

1、领取的方式不同

年金险往往按照合同约定领取，什么时间领取，能领取多少金额，在投保时已经提前约定好，不会再变。而增额终身寿险没有约定领取，保单现金价值确定，支配方式灵活，需要用钱时可以通过减保（部分退保）方式支取，支取时间限制较少。

2、现金价值增长速度不同

年金险和增额终身寿的的现金价值都会写进合同，不受未来经济环境影响. 但年金险通常前期现金价值较低，如果前期退保会有较大损失，增额终身寿一般在交费期满后，现金价值就已经超过已交保费，保单现价按年复利增加，如果前期不取出，越往后现价越高, 高现价可以满足灵活支取的需求。

3、保单价值支配人不同

年金险和增额终身寿险的保单所有权都是投保人，投保人可以进行保单贷款等操作，但年金险的生存金是给被保险人，是进入到被保险人的银行账户；而增额终身寿退保的保险金是进投保人账户。

4、现金流稳定性不同

年金险提供的现金流相对更稳定，如养老年金一般可约定领取终身，防止了人还活着，钱没了的情况。而增额终身寿险取钱是通过减保（部分退保）完成的，养老期间可以通过部分退保的方式领取资金。不过频繁减保，可能会出现操作不当把现金价值取空的情况。因此在提供现金流，应对长寿风险方面弱一些。

5、身价保障能力不同

年金险随着我们不断的取钱，保单本身会变得越来越“不值钱”，现金价值越来越低。因此对被保险人身故后的赔偿会有些不足，有的年金险即便有身故保障，但因为前期的领取也会使得身故保障能力较弱。増额终身寿险，因为没有定期领取，所以这笔钱会一直利滚利的继续下去, 这就使得增额终身寿的现金价值会越来越高，因此它的身故保障也就越高。

6、财富传承和保全功能不同

年金险很注重返还，领取的是现金，这笔钱到我们手中的一瞬间，就成了我们的财产，因此它更侧重于生前传承。而增额终身寿险本身不具有主动的返还功能，不产生现金，只有身故保险金和现金价值，它可以通过合理的保单设计进行定向传承和财富保全，因此它更侧重于身后传承。

养老是现代社会每个人都关注，且亟待解决的问题，提前做好养老打算总是不会错的。以上就是今天的分享。