理财险应先看清后购买

案例情况：最近某保险公司推出了一款理财型保险产品，该产品的特点是：30周岁女性选择10万基本保额，需每月缴纳260元保险费，连续缴费10年。所得保险利益为：保障期10年，额外附赠10年保障，保障期合计20年;20年内享有10万元重大疾病保障，适用于12类重大疾病;20年内享有10万元高残及身故保障;20年内无风险发生，返还主险已支付保费(不计利息)的110%;20年内每年享有该公司投资预期年化收益分红，累积生息;20年后如无理陪，50周岁之前可以申请续保。看起来这似乎是一款非常不错的产品，与理财险应先看清后购买的原则似乎搭不上边，那就来看看专家的分析。

专家分析：从返还已支付保费和享受分红情况来看，该款产品的确具备投资理财功能。但是消费者需要搞清两个问题：一是所谓返还已支付保费，是足额返还所缴纳的全部保险费，还是等额的分红预期年化收益，在具体的保险合同上对返还已支付保费是否有其它限制条件;二是所谓的分红，是按照固定的比例分红，还是按照该保险公司的经营业绩和投资预期年化收益率分红，如果是后者，如果该保险公司经业绩平平，则所谓的分红就会名存实亡。

鉴于近年来很多保险公司销售所谓的理财型保险产品时存在误导行为，消费者购买后与保险公司频发纠纷，专家建议，消费者购买此类保险产品时，一定要遵循理财险先看清再购买的原则。特别是要看好最后签署的保险合同，与保险公司业务人员推销产品时的说法是否完全一致。只有这样才能买到为自己量身定做的保障。