我们如何向日本老年人学学理财？

因工作关系,我多次去日本,结识了一些日本老年人。在交往中我发现,很多日本老年人有他们独特的理财方式,即三分法。这种理财方式因其科学实用而被接受和推崇。
冈田是一所大学的退休教授,月退休金是80万日元(约合人民币6.25万元),扣除每月的房贷5万日元,他的生活资金有75万日元(约合人民币5.86万元),这在日本,是偏中等家庭生活的标准。但是冈田的家庭生活水平在当地还属于一般,甚至有些捉襟见肘,因为75万日元生活费中,扣除各项投资后,只有30万日元左右(约合人民币2.35万元)能用于生活开支。冈田有三个女儿,大女儿在中国留学并成了家,另外两个女儿一个在工作,一个在读大学。
据我所知,冈田的理财方式便是当今日本老年人中最具代表性的三分法：全部资金分成流动资金、使用预定资金和生利性资金三部分。流动资金。这部分资金主要是为了防备生病、受伤、灾害等突发急事而准备的,要求是可以随时变现,所以这笔资金多以活期存款、短期定存等灵活的方式储备。冈田每月从退休金中拿出8到14万日元存入银行,用作流动资金。一旦家中遇到了急事,他就可以及时从银行取出这部分钱来应急、救驾。使用预定资金。设置这部分资金主要是为了未来几年内的家庭发展规划需要,如买房或买车计划、子女上大学的学费等。在日本,这部分资金的设置是财务规划师根据个人具体的生活规划来制定的,这笔资金的投资可偏向于中长期回报较高的金融产品,如定期存款、累积型定期存款、国债、财形储蓄等等。
冈田根据规划师的建议,从每月收入中拿出15万日元用于这项投资。他现在购买了国债。到期后,他可以获得高于已支付保费5倍的本息。生利性资金。这部分资金是指预计10年不会使用的资金。在日本,这笔资金主要用来养老、交子女学费；一些老年人也用这笔资金进行长线投资,赚取更高回报,如购买股票、基金、债券、外汇等。冈田因膝下还有两个女儿没有成家,所以他每月要拿出退休金的1520万日元用于生利性资金,以支付女儿们的学费,并为她们储蓄一定的婚嫁金。
此外,他还要为自己和妻子准备一笔养老金。尽管社会福利机构可以避免我们老年时露宿街头,但自己手里也要有一笔养老金,这样,我们和老伴儿就可以周游世界啦！冈田对这部分投资比较看重,每月划钱时,他都要亲自去银行办理。趋向成熟理性,注重资产配置,获取稳定回报,这就是日本老年人的现代理财观。他们的理财理念和方法,对我们不无启示。