53岁离异女理财案例：买养老险及重疾险;远离高风险投资

10月22日讯：【理财案例】现年53岁的张女士与丈夫长期性格不合,觉得没有必要勉强维持婚姻了。张女士和丈夫共同财产包括两套房产、15万元的股票以及价值20万元左右的商铺。张女士每月的在4500元左右,有10余万元的存款,丈夫的存款在20万元左右。 存款方面也不会有太大变化,资产方面打算采用独立和均分原则协议分配。 张女士说。
【理财目标】做好养老规划和财富传承。由于张女士和丈夫在资产方面打算采用独立和均分原则协议分配,商铺必然需要一方支付另一方10多万的差价。根据不同的分配方式,理财师对张女士的投资规划作出如下建议：一、支付差价,获得商铺所有权。在这种分配方式下,张女士得到房产一套,股票7.5万元以及一套价值20万元左右的商铺。同时需要支付丈夫10万元商铺差价。
张女士的收入来源为4500元的退休金和商铺的铺租收益,而代价是失去银行存款,面临疾病风险时无法得到充分的流动资金。那么张女士的理财目标应该是：积累存款,保障生活质量。理财师建议,张女士可以用铺租收益来支撑生活开销费用,在生活质量得到充分保障的前提下,将精力集中在自己的财富增长和自己的养老规划上。高风险的7 .5万元股票也可以长期持有,并适时减持转成存款；4500元的可以进行合理分拆规划。1、张女士可以用500元定期投资一个混合型的基金。利用基金定投可以分摊投资风险,并能够进行强制储蓄。2、500元左右投保一个期缴型的和。这样能有效化解自己在治病养老上的风险缺口。
3、剩余的钱可以转入拥有高流动性、高收益的货币基金里。二、放弃商铺所有权,获得差价。在这种分配方式下,张女士得到房产一套,股票7.5万元以及丈夫支付的10万元左右的商铺差价。张女士急需拓展新的收入来源,否则很难保障自己往后的生活质量。理财目标为：积极开源节流并且更加注重长期的健康养老保障。理财师建议,张女士应该迅速减持现有的7 .5万元股票,远离高风险投资。在银行存款方面,张女士可以购买银行理财15万元左右,在风险可控的情况下提高自己的收益。
4500元的养老金应投资在期缴型养老和重大上,保费不低于1000元,以保障在未来货币购买力下降后,生活质量有保障。在开源方面,张女士可以考虑牺牲自己的生活质量,将自己的房产空置部分进行分租,以获得更多的收入来源。理财师建议,张女士在选择财产分配时,应该争取得到第一种的财产分配方式。因为第二种分配方式虽然保留了绝大部分的存款,但对于一个缺少收入来源的退休人士来说,未来的生活质量保障或会变得非常被动。