买分红险要注意本质是保险与储蓄有所区别

银邮渠道销售的分红保险的本质是保险，千万别把保险当成储蓄产品。买了一份五年期分红保险，收益却不及同期存款利息收入。福州一市民的一份保险，每年收益只有2.51％，而同期存款利率有5.85％。张女士说，2008年年初，她到福州仓山白湖亭公交站附近的银行存款1.5万元，结果在业务员的推荐下，办成了一份五年期分红保险。

前几天，保险到期已有一个多月，张女士到银行办理“领取”手续，结果发现她只能拿回16884元，五年的收益只有1884元。张女士掐指算了一下，五年累计收益只有12.56％，平均到每一年只有2.51％。而如果她当时直接办理五年期定期存款，当时五年期定期存款利率是5.85％，经过这五年，她总共可以拿到4387.5元，可以比保险多拿2500元。张女士说，当时业务员告诉她，每年分红都可以达到3％~4％。不过银行网点的工作人员告诉记者，每年分红是不确定的，当时业务员是否那样说，难以取证。据了解，这几年保险公司的分红不高，去年一些保险公司的分红甚至不到1％，加上固定的1％至2％不等的保底收益，因此保险收益不高。

对于保险收益，保险营销时往往会吹嘘往年的高收益，而一旦收益不如预期，多数保险公司会辩解说“保险不仅仅有收益，还有保障”。提醒千万别把保险当储蓄消费者需要留意的是，银邮渠道销售的分红保险的本质是保险，千万别把保险当成储蓄产品。分红保险的利益包括三个部分：保险保障、保证收益和红利。分红保险中的分红只是一种附加功能，市民投保时，如果更注重生存利益，可以挑选带有分红功能的产品；如果更注重意外、疾病和伤残等保障利益，应该选传统的定期或终身寿险。