分红险红利的计算基础

分红型保险，属于理财类保险产品。购买分红险的人在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以以红利的方式分享保险公司的经营成果。虽然分红险保险费用比较高，但具有确定的利益保证和获取红利的机会，那分红险红利是如何计算的呢?分红险红利的计算基础是什么?

1、保费分红：以现金价值为基础。

实质是以客户交付保费(或现有现金价值)的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准，无论采用保费还是现金价值为计算基础，实际差异不大。比如，在这种模式下，投保某款产品，相同保额，不同的缴费方式：趸交客户，自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同;期交客户，保单开始年度得到分红较少，随交费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增;因为期交客户交费总额大于趸交客户，在交完全部保费后，期交客户的分红可能高于趸交客户。这种模式是大多数保险公司的选择。

2、保额分红：以客户投保的保额为计算基础。

保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。在这种模式下，无论交费方式如何，每年的分红相同，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额也相同。

专家再次提醒：分红险的红利计算基础有两中，现金价值和投保保额，所以消费者在投保分红险时一定要了解清楚分红方式和计算基础。