归国劳务人员投资慎重出击

冯先生的情况在归国劳务人员中颇为常见.现阶段资产丰厚,但缺乏后续收入来源,也缺少理财经商经验,而家庭经济责任重大,潜在支出很多.这样家庭的风险承受能力属中庸偏保守类型,理财的关键是在保持已支付保费不受损失的条件下。

寻求资产稳定持续的升值,切忌大起大落的高风险投资.家庭状况:冯先生夫妇三年前带着一对儿女从国外回到北京.这些年夫妻俩艰苦劳作换来了约260万元的家庭资产,其中自住房60万元(房贷余款17万元),存款180万元(包括日元1100万元、美元2．3万元),股票投资20万元.冯先生除了炒股和有时帮朋友跑生意外,基本赋闲在家,沒有固定收入.冯太太在一家民企工作,业余还在外语学校兼课,每月有5000元左右的收入.家庭日常开支约6000元,即每月收支相抵赤字约1000元.理财目標:随着孩子逐渐长大,教育投入越来越大,家庭赤字越积越多,再加上将来的养老问题,冯先生对未来有点悲观.因此,冯先生咨询理财师的问题是:什么样的生意适合他做?什么样的投资渠道能够使他的资产尽快升值?

1．归还房贷.当前房贷年息5%以上,且是固定支出.按冯先生当前的风险承受能力,實现比这更高的收益困难很大.应该立即还清房贷,节约资金.2．调整持汇结构,参与外汇投资.日元存款几乎沒有利息,日本经济也不够乐观,可将大部分日元换成欧元、澳元等强势或高息货币.炒汇也适合冯先生这样有国际视野,并且有时间、有精力的人操作.3．股票投资可换成开放式基金或理财类保险.开放式基金和理财类保险都是专家理财的形式,风险小于个人投资.品種上可以主要选择债券基金、价值型股票基金和分红保险.另外,冯先生如有合法渠道也可进行一些海外基金投资.4．急需购买保障保险.冯先生夫妇已步入中年,一旦出现意外,对家庭财务是个毁灭性打击,建议尽快购买健康保意外伤害保险.其中大病类健康险,每人的保额都不应少于10万元.

5．用5%至10%的资金尝试實业投资.项目可以考虑小型的加盟连锁店等,但一定要选成熟企业的成熟项目,门槛虽高一些,但收益较有把握.建议同朋友共同投资,以實现优势互补并控制和分散风险.如采取无限责任的企业组织形式,需事先同妻子办理财产分割手续,防范生意风险累及全家.待项目稳定后才可考虑扩大投入.