关于理财保险案例的说明

案例简述：李先生，31岁，硕士毕业，IT行业，年收入20万元;王女士，32岁，硕士毕业，大学出版社工作，年收入10万元;去年儿子降生，目前宝宝10个月。家庭每年日常开支8万元，尚有20万元房贷需要偿还，有银行存款及各种基金24万元;家中老人都有退休金，目前不需要他们资助。夫妻俩单位都有社保，孩子已上一老一小。此外没有任何商业保险。

由于现在教育费用高昂，他们觉得应该给孩子上个教育险;又因为家中有亲戚得了重疾，使他们意识到保险的重要性。需求分析：李先生夫妇目前正是年富力强，精力最充沛、体魄最健壮的时期，但是由于工作压力大，经常会加班，加上环境因素、食品安全问题，所以考虑选择一些医疗险。因单位已上基本医疗保险，所以主要考虑对家庭经济会造成重大影响的重大疾病保险。

李先生是家庭的经济支柱，应当重点考虑。考虑到孩子小，还有些房贷，定期寿险很重要。由于工作原因，两人都会出差，所以意外风险会增大，补充意外险增加保障额度。儿子仅10个月大，是家庭的希望，夫妻俩认为子女教育费用将是家庭最大的开支，且是刚性需求，应该及早准备。当然孩子的重疾险和意外险也是必不可少的。综上所述，本次补充重大疾病保险、保障险、意外险及教育金保险。保费计划年支出3万元左右。产品组合推荐原则及理由：1.保障全面根据客户的年龄、家庭、工作、已有保障情况，客观分析保险需求，尽量完善全面。