商业医疗险投保“四看清”：为社保“补漏”

6月20日讯：我国的社会医疗保障仍然处于“低水平、广覆盖”的局面，虽然很大一部分人已有基本医保，但这部分社保在赔付方面却有一定局限性。在实践中，社会医疗保险不可能补偿参保人全部的住院医疗费用，因此，如若想进一步增强个人或家庭的健康防护能力，不妨搭配一些与社保理赔不冲突的商业医疗保险作为基础医疗保障的有益补充，弥补差额部分的医疗费用。

比如，购买报销型医疗保险和津贴型医疗保险就是有效的医疗支出补偿途径。前者可补偿基本医疗起付线以下部分及起付线以上自付费比例部分的损失。后者则是保险公司按照合同规定的定额补贴标准，在被保险人住院、手术等治疗期间向被保险人按次、按日或按项目支付保险金。

商业医疗险：为社保“补漏”

报销型医疗险：首选“超社保型”

报销型医疗保险，又称普通医疗保险，以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付；一般分门诊与住院两个部分，主要针对意外门急诊费用、各类住院费用以及与住院相关的部分门诊检查费用等给予规定比例的报销。

总体来说，这类医疗险产品在设计上的差异不多，但在选购时投保人也需关注一些产品细节，进行综合比较。

投保“四看清”

第一，看清报销费用的比例。按照规定，各保险公司在设计费用补偿型医疗保险产品时，必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况。因此，在保险条款中，会对社保、非社保情况予以区别说明，投保人可结合自身情况明确看清自己所能享受的待遇(社保报销后剩下还能报销的比例；无社保或不通过社保直接报销的比例).