应该如何理财投保;年轻人如何选择

在很多人的印象中，商业保险主要是为上了年纪或健康状况一般的人群提供的，年轻人觉得自己身强力壮，没必要花这个冤枉钱。其实年轻人有工作压力，尤其是成家后担负的家庭责任也增多，买一些保险以防意外很有必要。

但年轻人买保险要根据实际情况选择，在险种选择上要分清轻重缓急，可以先选择意外险、健康险，在资金充裕的情况下，再选择寿险产品。

一场重大疾病可以击垮一个家庭的经济，重疾险的保障力度一般可以应对这样的意外。年轻人应及时为自己的人生进行保险规划，在身体健康时就做好保障，可以让重疾险成为主要的家庭保

　　每年的七、八月份，都是一批大学毕业生走出校门，走进社会大学之门的月份。作为刚刚开启职场大门的新人们，和本期的采访对象小李一样，除了做好职业规划，更需要一份完善而适宜的保险规划。

　　案例：小李今年23周岁，今年七月大学毕业后，大三那年实习时，由于工作勤奋，认真能干，幸运地与实习单位签约。“有工作了，真开心!”目前小李正式工作一月有余。收入1200元左右，与人合租住房。他每月日常生活开支(房租、生活费、通讯费等)600元，每月约有600元的结余。除了单位缴纳的社会保险之外，他没有购买任何商业保险。

　　作为职场新人，该如何制定一份保险规划呢?对此，记者采访了锦州市的业内人士。

　　投保前的准备

　　每月固定存入120元钱(收入的10%，很合理也很好接受)。了解一些保险知识，根据自己的实际情况来确定适合的险种。业内人士提醒：“不是一份保险就可以囊括所有的风险保障，根据收入，先选择最适合的，随着年龄的增长，收入的增加，家庭结构的变化等再增加险种和保障。”

　　年轻就是资本

　　对于小李而言，年龄本身就是投保的资本。可以考虑先买份分红型的养老险作为社保养老的补充，提高年老时的生活品质。在具有储蓄和投资性质的分红险及养老险的选择上，可多方比较，以确保自己能获得相对而言更丰厚的回报。同时在养老保险的基础上附加重大疾病保险用来补充社保医疗(选择附加险可以减少费用支出)。对于意外保险的选择可以“具体情况具体分析”。

　　介于小李刚刚参加工作，资金有限，可以选择在他出去旅游的时候或者出差的时候买那种短期的意外险。比如5天的，10天的，几个月的。该市一位业内人士介绍：“目前锦州市的多家保险公司都有一些短期的卡单。保费不多、保短期的意外险，还带点意外医疗，很实用的。”

　　选择何种缴费方式

　　说到具体投资，缴费方式直接影响着每月收入的分配。根据小李的情况，缴费期以选择20年的比较适宜，保险期间最好选择终身的，更能突出现在年轻的年龄优势。每年的缴费要在年收入的10%—20%间，千万不要超过。

　　选择什么样的保险公司为宜

　　据锦州市保险协会工作人员介绍，选择保险公司的时候最主要的要看公司的偿付能力和盈利能力。偿付能力保监会有明确规定，选择偿付能力在150%以上的公司好。盈利能力强的可以让分红更多些，针对分红，保监会也有规定。

　　别着急，慢慢来

　　在分析小李的问题时，该市保险协会工作人员给出了这样的提醒：别着急，慢慢来!小李面对的问题是众多大学刚毕业的职场新人们的普遍问题。他们中很多人收入不高，积蓄不多，父母也不能提供任何经济援助，一切全靠自己努力。他们不仅要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育做准备——“需要考虑的事情太多”。因企业一般为员工购买的只是最基本的社会保险，对于职场新人来说，做一份完整的投保计划是人生发展规划中的重要部分。但也不能急于求成。

在有一定保障基础前提下，年轻人可以考虑储蓄型或理财型保险，比如寿险，不仅能提供生命保障，还可以进行稳健的教育、养老规划，不会因投资不当而造成损失。鉴于年轻人目前经济实力还不强，在付款方式上，可以选择长期付费的方式。期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小。