家庭理财教您如何“过冬”

面对金融危机以及经济增长放缓的现实,不少中小企业都在为 过冬 而做必要的调整,如收缩投资、减少开支、降低管理成本等。其实,对个人家庭而言,某种意义上来说,一个家庭也就是一个微型企业,为保证合理的现金流,适当收缩资产,减少负债,减少奢侈性支出也是必要的。所谓家庭理财也要 减压 。
以刘先生为例,2007年11月份,他刚买了一套二手房,计划再装修一下,预算5万元以内。因为当时大部分资金在股市搏杀,手头现金不足,于是打起银行消费贷款的主意。根据个人信用,刘先生申请到 贷3.5万元 、 两年还清 的组合。刘先生考虑到自己的工作还算稳定,但在整个经济环境不乐观的大背景下,预计今后个人收入大幅增长的可能性也不大。因此,和家里人商量后决定把这笔3.5万元的个人消费信贷提前还清。虽说提前还清消费贷款要承担贷款余额5％的罚金,算算也就1,000多元,相比再延长一年还贷而要支付的近4,000元银行贷款利息而言 还是合算的。
刘先生和家人现有一套自住房,商业贷款80余万元,按照目前的贷款利率,每月还款6,000多元。他此前还在外地投资了一套商品房,一直出租,每月的租金刚好可以还贷。一段时间来,上海房价呈现下跌趋势,刘先生一家的资产相对负债的比例也在悄然下降。于是动了卖房的念头,外地的投资房虽然价格也下跌了,但相比4年前的买入价还是能有约30万元的盈利,用这笔钱提前还一部分商业贷款后,每月的还款额顿时降到4,000元左右。 投资理财是每个家庭终身经营的 事业 ,在不同阶段也应有不同的策略。在未来投资预期收益越来越迷茫的现阶段,如有闲置资金,就应该最大可能地偿还贷款,减少月度的必需支出。在 冬天 来临前,把前期投资收益变现也是必须的。