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新添婴儿三口之家如何开源节流并重的呢?

逢乏糜
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前言:刘先生夫妻现年分别28岁和26岁,小孩6个月。两人分别在事业单位与大型企业工作,年收入合计约10万元,另有约3.5万元的公积金。目前只有银行存款8万元,基金1万元。改变消费习惯,尽量减少不必要的支出。可以以2:2:3的比例投资于存款、银行理财产品与基金,使每年的投资回报达到10%以上。首先,至少保证5万元以上的流动资金;其次,在社保基础上补充必要的商业寿险,以意外伤害和住院给付为重点,保费控制在每人2000元/年,小孩可购买意外险,控制在500元/年。

刘先生夫妻现年分别28岁和26岁,小孩6个月。两人分别在事业单位与大型企业工作,年收入合计约10万元,另有约3.5万元的公积金。双方父母不需要他们赡养,但目前仅小孩就要消费1650元/月,家庭基本消费约3300元/月;另外,现住房位于天河,110平方米,现值已达150万元,每月还按揭款2500元,还需要8年才能供完。目前只有银行存款8万元,基金1万元。
请问如何理财?(一)理财分析:1.该类家庭年收入在10万元以上,年资金沉淀可达4万元以上,属于典型的城市中等收入白领阶层;夫妻双方年轻健康,无家庭负担,具备成长性与持续理财空间。2.家庭固定资产约占94.3%,可供理财支配的流动资产仅占5.6%,暂时来看,投资空间有限,需要开源与节流并重。
3.这类家庭一方面尚无时间、精力和机会获得额外的收入来源;另一方面又要面对养育小孩、大额供房款、长期消费支出等问题。因此,与其制定长期理财规则,不如立足2到3年,制定短期中线理财计划。
(二)理财建议:1.理性安排消费资金。改变消费习惯,尽量减少不必要的支出。目前来看,每年约5万~6万元的消费额比较适合该类家庭。2.坚持稳健理财原则。可以以2:2:3的比例投资于存款、银行理财产品与基金,使每年的投资回报达到10%以上。3.加强基本保障。首先,至少保证5万元以上的流动资金;其次,在社保基础上补充必要的商业寿险,以意外伤害和住院给付为重点,保费控制在每人2000元/年,小孩可购买意外险,控制在500元/年。
4.去掉每年的保险、消费(供房款已用公积金抵扣),该家庭年资金节余3.5万元。可用每年节余资金选择适当蓝筹股进行中线操作,假如年获利20%以上,那么到了第四年,节余资金累计可达13~15万元,到时可选择提前还款或再做房产投资打算。

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