银行退休职工十几万字理财经

两年时间,一位五十多岁的银行退休职工写出了十几万字 家庭理财经 。 祖母的那句 饱不忘饥,暖不忘寒,出门不忘带伞。要想把日子过得好,离不开勤与俭 的治家秘诀,在这位名叫刘绥兰女士的记忆中一直挥之不去。而当 理财 这一名词在人们生活中由陌生走向熟悉,并逐渐成为居民茶余饭后的热门话题之时,在金融业有着30年从业经验的刘绥兰希望将自己对打理家庭财富的认识与更多人分享,也希望每个家庭都能有自己的财务规划。 家庭理财是爱心传递 刘绥兰,在工商银行山西省分行工作22年,辗转过会计、信贷、稽核、人事多个部门。申请提前退休后,又进入中国人民保险公司山西分公司。从事保险工作近8年,正式退出金融行业。
两年前,一次偶然接触到的一项民意调查,让刘绥兰看到居民理财在经济发展大背景下的重要性,由此她萌生出写本与百姓理财相关的书的想法。而2008年金融危机,让她更加意识到避险对于家庭的重要性。之后,她每天总会抽出两三个小时进行学习和写作,而自己的家庭也成为检验自己作品可行性的 标本 。 目前,刘绥兰女士的《传递爱心的理财规划 家庭消费实用手册》一书已经交付印刷,她希望 让财富为更多人制造幸福,让所有家庭在繁杂的柴米油盐酱醋茶生活中活出精神,享受财富带来的快乐 。 家庭,作为社会最小的核算单位,与每个人生活息息相关。
在刘绥兰看来,做好家庭理财规划不仅为社会创造了财富,还体现了个人的人生价值和家庭的社会责任。 家庭理财不是一家一户可有可无的小事,而是爱心传递的系统工程。 日常生活中,刘绥兰会通过一些简单的流水账来记录自己家庭的财务收支,同时,她也运用自己的方式做着财富的保值增值。12年前,她开始为自己购买保险,至今,她每年为家人购买保险的支出超过1万元。 流水账控制五类支出 千里之行始于足下,理财之路从记流水账起步。 每个家庭都会在物质和精神方面有很大期望。其实,生活品质的提高,并不在于自己赚了多少钱,而在于是否会科学地进行财务规划。目前,对于多数工薪家庭来说,由于信息、资金、知识面等诸多因素的影响,无形中让家庭富余资金游离了理财范围,造成不必要的浪费和损失。
受年龄、收入等影响,不同类型的家庭有其不同的特点,刘绥兰希望每个人在日常生活中都要做有心人,持之以恒在开源和节流上下功夫。在她看来,每天花十分钟时间,对每一项支出坚持记流水账,是一个既简单且容易发现家庭自身财务问题的重要方式。
大到购置耐用品,小到蔬菜瓜果消费。 在她个人经验中,通过记流水账,可以降低五类支出,比如,能源等浪费型开支,冲动消费等随意性开支,烟酒等有害性开支,暂不需要的积压性开支以及大额耐用消费品的损耗性开支。 到月底,将流水内容按照消费支出项目归类,通过抵消当月收入结算出月度余额,若有结余,积累到一定程度,可以用来储蓄和投资,若有逆差,则需要通过增收和节支来在短时间内拉平收支差距。 将风险管理引入家庭理财 好运偏爱有准备的人。
未来,一对年轻的夫妇需要负担四个老人,至少一个孩子。社会保障体系尚未健全以及老龄化社会的提前进入,使得未来社会的养老面临更大负担。 刘绥兰建议,在确定退休年龄和退休后的期望生活后,每个人都应及早规划未来收支,储备退休基金,并做好保险规划,以弥补社会养老医疗的不足,让年轻时的自己为年老时的自己做好充分的物质准备。 要明白,社保是我们的基础保障,商业养老保险则是我们的另一根拐杖。 此外,对于普通家庭来说,失业、负债、耐用消费品、自然灾害、投资及疾病等风险的存在,要求每个家庭都需要建立自己的风险保障体系, 特别是对家庭主要收入者要重点考虑,责任越大对保险的需求越大。
刘绥兰说。而除人们平时所共知的一些风险保障基金、子女教育基金、养老准备基金的提取外,刘绥兰也特意提醒居民还应注意对家庭的大额耐用消费品提取折旧基金。 大额消费品在使用之前,建议居民估算其使用年限,并把购置价平摊于每月,按月计提折旧,以筹备更新换代的重置资金。
同时,刘绥兰也建议,除风险保障基金应当专门管理,以缴纳保费和应急外,上述其余三项基金均可实行双项管理,按月计提,若暂无急用,可纳入理财统筹安排,但要求保本、稳健、保证随时撤回,以应不时之需。