有关延迟退休老工程师，百万存款资金如何理财

孙先生43岁,是一家机械厂的工程师。孙先生现在的工资水平是月薪2.2万。孙先生家庭现在资产包括一套房,价值280万,储蓄110万,还有银行理财产品20多万,家庭暂无外债。孙先生最近听说今后像他们这辈人,预计要延迟退休,而他自己也开始打算考虑一些养老的问题。于是他咨询了国内知名财富管理机构的理财师,想了解现有的情况下,如何做一些投资和理财,为今后准备一些资金。
【理财建议】 对于孙先生的情况,理财师认为,首先,孙先生有一定的投资理念,进行过一些投资。但总体上,家庭投资的资金比例并不算高。另外,在现有银行利率一降再降的情况下,类似的储蓄和配置银行理财产品的收益也比以前有所下降。
目前,一年期的定期储蓄收益率是1.75%,而银行理财产品,一年投资期限以下的,大多在4.5%-5.5%左右,收益并不高,跟过去6%,甚至有时达7%的收益时期相比,已明显下降了很多。故建议可转换配置现在的投资产品。比如可转为配置一些市场上的固定收益类产品,如稳利精选基金,收益率会更高些,在7%-14%,且投资也是比较的安全。
此外,在资金的配置比例上,建议孙先生在预留出生活的储备资金后,其余大部分可拿来进行有较高收益的投资。预留的储备资金,一般能维持6-12个月的生活开支。经了解,孙先生目前大致能有90-100万的资金用于投资。
理财师建议,投资的资金,可分配60%左右用于稳健型的投资中,如固定收益类理财。其余20%-30%左右,可适当的配置一些风险适中的权益类的投资品种,如股票投资、股票基金的投资等。而对于孙先生和家人需要养老的问题,除了稳健型的投资作为基础之外,风险性的权益类投资,如果长期进行配置的话,还是比较有可能获得较高的收益的。
至少目前股市当中的一些大盘银行股,估值属于较低,加上每年的分红,其实长期持有也会比存银行的收益要强。当然,配置的比例也不能过高,毕竟直接投资股市的风险还是比较大的。