收入低来源少保障不足，准退休族夫妻到底该怎样理财？

崔先生和妻子,今年都52岁,赚钱能力有限。崔先生是上海一家国企的工作人员,目前每月收入12000元,60岁退休。
妻子在一家公司担任会计,每月收入8000元。两人除了基础社外,还分别购买了意外险。而全家每月的8000元左右的开支,现在居住三室一厅,目前房产市价大概在120万元左右。夫妻俩有存款共100万元,股市上有50万元,亏损20%左右。借给亲戚50万元做生意,每年适当给点利息。
【案例分析】 1、为儿子购置婚房及婚礼筹备,预计250万元左右； 2、做好两人未来的退休规划。 希望理财师能给予专业的家庭理财建议。
【案例分析】 根据崔先生家的财务情况,理财师作以下分析： 财务状况：月收入20000元 月基本开支8000元 资产情况：有一套市价大概在120万元左右三室一厅的房子 银行存款100万元 股市市值50万元 借亲戚50万元,每年适当给些利息。 崔先生家的投资方式并不多,而且其中股市投资了50万元,借给亲戚做生意50万元,收益不确定性及风险性较大,不利于分散风险,家庭资产配置比例需要进行调整。另外,崔先生夫妻俩的月收入20000元比较可观,每月基本开支8000元占40%还可以,但是夫妻俩目前处一个比较特殊的阶段——钱空巢期,儿子快要结婚,需要一笔很大的支出预算,压力真不小。但是理财师建议崔先生夫妻俩要对子女“自私”一点,也让他们自己承担一些费用。
【理财建议】 分析了崔先生家的财务状况,并结合家庭的理财目标,理财师给予了崔先生家以下几点投资理财建议： 1、预留充足的家庭备用金 崔先生和妻子都已年过五旬,医疗或意外支出的概率高,建议预留充足的家庭备用金,6个月的家庭月开支,即5万元左右为宜。可以以货币基金或短期理财的方式储备,短期理财方式,比如3/6个月的定存；还有短期理财产品等,可以根据自身资金使用情况来选择。
2、为儿子购置婚房及婚礼筹备 崔先生要为儿子购置婚房及婚礼筹备,预计需要准备250万元左右的资金。目前上海房价一直居高不下,而目前家中可用资金不到150万,借亲戚的50万能否归还未知,崔先生压力不少。理财师认为,如果崔先生的儿子和女朋友有稳定的工作和收入,建议让他们自己也承担一些结婚费用,可以为自己减轻部分压力。
3、做好两人未来的退休规划 除了忙儿子结婚事宜,夫妻俩也要做好未来的退休规划,身体方面要健康一点,在工作中要注意劳逸结合,保养好自己的身体,要知道不生病既能节省大量的医药费,还能让自己享受好的生活,出去旅游玩玩等。其次,学会投资,让退休生活不差钱,崔先生为儿子买房和办理婚礼后,基本手中没啥储蓄了,所以前期崔先生可以通过一些投资工具来生钱,比如银行的100万存款,拿出50万元配置收益高些的理财产品。并减少股票等高风险的投资,转为基金类投资,比如分散风险的混合基金——稳利精选基金等,1年有10%的收益。坚持投资理财,让家庭资产达到最大的增值。 俗话说,活到老,学到老。崔先生夫妻在工作上,技能要错掌握一些点,即使未来退休了,也能有其他更多的赚钱方法。