学习家庭资产配置如足球阵形

目前很多投资者不了解资产配置,一些人认为把钱买成理财产品,就等于是做了资产配置；一些人把短期不用的钱存活期,把长期不用的钱买成短期的,也认为是进行资产配置了,其实这些人都存在误区。因为资产配置不仅仅是资产上面的,还涉及到资金如何合理利用等问题。还有一些人认为手中的闲钱只有短短几天不用,是不用做资产配置。其实不是这样的,人人都适合做资产配置,包括今天不用后天要用的钱都可以为您赚取利息,所以了解资产配置很重要。
一个家庭资产的配置,犹如一支足球队,有前锋、中场和后卫,在资产配置中,股票、基金等投资就是前锋,任务是获取高收益,以增加家庭财富；而存款、保险、债券等理财品种就好比守门员和后卫,能使家庭立于不败之地。到底是摆出4321的阵形还是424的阵形,取决于一个家庭的具体需求。
在一个家庭的理财规划中,对非风险类理财产品的持有应该占最大部分,如购买债券、保险,把钱存入银行等,而且这类理财产品适合长期持有,是未来家庭维持稳定生活的基础,退休、医疗、养老、子女教育都要靠这部分投资。 其次是基金、绩优股等风险程度偏低的理财产品,适合中期持有,这类理财产品可以让你在承受相对较低风险的同时获取相对较高的收益；而期货、外汇等高风险理财产品只能超短期持有,而且用于购买此类理财产品的资金只能占到家庭财富的极小部分。
在具体的资产配置比例上可做如下安排：在保险方面的资产通常应控制在家庭年收入的15%至20%；家庭年收入的30%可以用来做银行定期存款、银行极低风险理财产品、基金定投等安排,这类产品不会像股票、期货那样大起大落,但却能解决家庭生活各个阶段不同的财务开支需求；家庭年收入的10%可以投资到股票、股票型基金、债券市场等高收益高风险的产品中以博取较高的风险收益。另外40%左右的收入用来还房屋月供和家庭日常生活开支。
理财专家：这样做的目的是一方面获得相对较高的收益以抵御通胀造成的资产贬值,另一方面当家庭需要大额现金开支时(意外或疾病之外的财务开支需求)可以动用这些资金。而保障型保险通常现金价值不高,并且在特定情况下才能拿到合同所规定的金额,所以保障型保险的配置比例因根据家庭收入情况而定。