单身白领如何理财;理出购房首付款

在股市低迷、银行存款利息极低的情况下,很多人都苦于缺乏更好的投资渠道,不知道如何让自己的财产保值。本期案例中我们将请理财师支招理财,让普通白领实现资产保值的购房梦!
本期案例： 赵先生,30岁,某金融机构高管,月收入8000元。目前单身,自己在外面租一套一室一厅的房子,每月租金1500元,日常生活费用2000元/月,另外每月基金定投3000元,剩余的1500元放在活期账户作为日常备用金。存款方面,活期账户有资金2万元,基金市值6.5万元。 理财目标： 赵先生想利用手中资金以及工资收入,在长春市内买套房子,早日安定下来。
案例分析： 从银行活期存款来看,两万元作为应急资金对于赵先生来说已经足够,由于银行活期利率较低,因此赵先生日后结余不必再存活期,用于其它投资增加收益可早日帮助他实现买房梦。 理财建议： 对于现有的基金定投,张金迪建议赵先生进行组合投资、分散风险,如：选择股票型基金+平衡型基金的方式。同时,还需多关注股市走势,如果市场有明显的上涨或下降,适时调整基金持仓比例或品种。当股市大幅上涨时,要锁定赢利;当股市连续下跌时,要考虑加大买入份额以摊薄成本;当股市有大的波动而后市看不清方向时,可先暂停定投或者采取基金转换的方式,转换至同一基金公司旗下的债券基金或者货币基金中去。
此外,考虑到赵先生目前正处于事业上升期,未来收入还有可能继续提高,建议他购买消费型的保险产品,用最少的钱获得最大的保障。如果条件允许,还可再购买重疾+养老于一身的返还型产品。 对于住房,由于赵先生目前单身,因此房屋面积不宜过大,如果选择面积60平方米左右,大约需35万元购房款。按首套房三成首付款计算,准备12万元首付款即可,最好选择公积金贷款、办理20年还款按揭,这样每月房贷约1455元,无论对日后工作还是生活而言,都不会形成负担。