关于家庭状况变动的投资组合的一些调整

个人在投资时,都应该有风险的观念,因此投资时便需要将资金分散配置。而做好的投资组合,也常常会因市场的变动,使得投资组合发生变化,需要去调整。
然而对于许多人来说,对于市场行情的异动或许相当敏感,会重新评估自己的投资组合状况,但对于人生或家庭阶段的一些改变,却忽略掉其对原本投资组合所产生的影响： 1. 结婚：结婚的男女双方,虽然情投意合,但却有可能在投资的观念上意见分歧；或是两人都太钟情于某项投资,而使得新的投资给合失衡。因此结婚后,夫妻之间尤其须就两人原先的投资部分作一番沟通,取得共识后加以调整。此外较为一般人所忽略的是,夫妻同在一家公司或同一产业工作,公司的配股每年不断增加的情况下就会使家庭投资暴露在过高的产业风险中,必须要特别注意,控制比重。
2. 离婚：夫妻两人的投资组合在离婚后势必面临拆伙的命运,有敨多资产还得先变现后再分成两部分。若是有一方一直依赖另一半的收入,在离婚后,便该将部分的资产调整成较具积极成长性的资产。
3. 小孩出生：小孩出生后,夫妻两人所面临的最大问题就是小孩的教育基金,若是夫妻两人能够尽早规划,未来的财务负担也会愈轻。另外家中的保险结构也会因小孩的袶临需重新的考虑和调整,将小孩纳入受益人范围中。
4. 工作转换：工作的转换,有可能让自己的薪资增加、减少,甚至停止的情况,因此将会因较多的收入或需要较多的现金而改变原先的资产分配,但无论如何,最好不要因短期内的改变,而影响到自己的长期计划,这也是为什么家中需要一笔三至六个月生活所需的紧急资金,而不会在突发状况之下要变卖资产。
5. 继承：若是继承了一笔遗产,并不需要将这笔遗产原封不动地并入自己原有的投资组合中,因为你必须先考虑这笔遗产的投资形式是否与自己的投资个性相符,或是与自己原先的投资是否重复性太高,若不行的话就将之变现。
6.退休：有很多即将退休者,因为过分重视安全、固定收入,而使得自己的资产承担了过多的通货膨胀的风险,例如银行存款的比重过高即是。其实有些绩优股仍是值得投资的对象,或是一些稳健型的海外共同基金,也是很好的投资选择。