小家庭怎样才能两年赚20万元

罗先生,28岁,工程师；妻子,26岁,文档管理员。夫妻二人均是本科学历,罗先生有小城镇保险,妻子投保了综合保险。目前住单位公寓,年房屋支出1000元。财务状况现金及存款15万元,投资类金融资产总额2万元,非房、车类非金融资产总额6000元,资产总计17.6万元。
罗先生年税后收入6万元,妻子年税后收入25000元,家庭其他收入5000元,收入总计9万元,家庭年支出：房屋支出1000,日常生活支出13000元,交通费用1000元,医疗费用 1000元,娱乐费用7000元,交际费用2000元,其他费用5000元,合计3万元。家庭目标1.计划1~2年内购置90平米左右自住房一套,现市场价为40万左右,按现在贷款利率,计划首付20%~30%,其余进行公积金贷款或商贷。预计考虑降价因素,首付加上房屋装修应在16万元左右。
2.旅游计划是近期5年内,每年5000元以内做国内游,5年后视经济情况考虑出国旅游。3.现无子女,计划在2~3年内要小孩。预计从怀孕小孩到一周岁的时间内,须2~3万元专项资金。
理财规划总体原则：趁目前年轻,先吃两三年苦,争取在不承担过大风险的前提下,抓住投资机会,为以后打下基础。首先,罗先生家庭应该补充必要的保险。罗先生作为家庭收入的主要经济支柱,应该优先考虑,你的风险于家庭经济安全密切相关,主要考虑意外险+重大疾病保险,保额主要应该覆盖房屋贷款、妻子的生活金、父母的养老金和子女的教育费用。总保额大约为80万元,其中重大疾病保险保额约为20万元左右,妻子的保险也应该进行必要的补充,只是保额应该低于罗先生,家庭保费总支出应该控制在5000元左右即可。
养老型保险可以过几年经济较为充裕后再考虑。其次,养子与购房目标时间比较接近,应当进行适当的调整,两者先做购房规划,再做育儿规划。毕竟在很多人的观念中,有自己的房子才能算是真正的家。购房规划所需首付资金及装修费用16万元,目前罗先生家庭总资产为17.6万元,年结余6万元,通过结余资金的规划,实现其他几项目标,两年后仍还有 17.6万元,(17.6万元+6x2万元-国内游0.5x2-赡养父母0.5x2-投资股市及购买铂金7万元-养育孩子准备金3万元=176万元)所以购房目标现在可以开始执行。
如果全额采取公积金贷款,以目前利率计算,等额本息贷款20年,月供1438元,如果按照公积金和商业贷款各50%的组合贷款方式,月还款1456 元,占家庭月收入的19.4%,属于安全界限。在不影响其他规划的情况下,可以考虑暂缓部分投资的方式来支出这部分资金,还有就是每年的支出中娱乐费用 7000元比较高,占家庭总支出的23%,应该加以控制进行缩减开支,用来支援房贷。最后,养育孩子目标。
妻子年龄26岁还较年轻,所以养子计划可按照预定目标进行,主要应该考虑妻子怀孕后可能面临的收入减少及养育孩子成本增加,导致财务紧张,故养育孩子的资金应该较为充足,建议以目标上限3万元为宜。