三高人群理财买保险“一举两得”

提到三高人群,很多人都会立刻想到 高血压 、 高血脂和高血糖人群。其实,在生活中还存在另一个财富 三高人群,即高资产 、 高收入 、高储蓄 人群。那么,不缺钱的这类人群应该怎样科学理财呢？
作为财富三高人群的代表,李先生夫妇总结出了一套适合自己家庭的理财妙招。李先生是私企老板,今年45岁,月收入20万元,年收入300万元左右；李太太今年38岁,大学教授,月收入1万元,年收入15万元；女儿今年13岁,学生；在长春市内拥有三套住房、两辆私家车；现金及活期存款1500万元,股票市值100万元,艺术品投资100万元,三套房产价值500万元,资产总计2200万元。
高资产、高收入、高储蓄、无负债、财务状况良好的李先生夫妇成为了社会中典型的 三高 人群。多年的商海沉浮,让李先生深知理财的重要。在尝试多种理财方式后,李先生夫妇明白了一点,理财方式有千百种,适合自己的才是最重要的。今天,他们就为大家晒一晒自己家的理财攻略。
李先生夫妇在家庭理财中先是依照分离定理,考虑优化与风险属性合理的资产配置,让活期、货币基金占总资产的20%、债券及银行理财产品占总资产的20%、股票及偏股型基金占总资产的50%、邮票及艺术品投资占总资产的10%,预期投资总报酬率7.3%。
同时,李先生夫妇又根据子女教育各阶段的费用、学费成长率、投资回报率等因素,通过教育储备基金进行了理财规划,他们认为目前除为女儿准备50万元的外,每年还应定期投资13-15万元,这样累计的教育资金,算下来可以一直支付到女儿硕士毕业并完成留学梦想。
另外,李先生夫妇双方原来只有妻子有,家庭收入主要靠李先生每月和每年末的生意收入来支撑,一旦李先生的企业有变动或有意外发生,将直接导致家庭现金链断裂,家庭经济将出现危机。
为了化解这一风险,李先生先是为自己投保了保额为1300万、缴费15年的提前给付型重大疾病,后又为李太太投保了保额为55万、缴费20年的提前给付型重大疾病定期。经过这么一系列的理财规划,李先生夫妇从自己家庭的实际出发,合理规划理财,既实现了家庭资产的稳定增值,又合理缓解了家庭可能面临的意外风险,可谓一举两得。