如何实现更优化家庭理财

我今年43岁,老公45岁,有一个儿子刚念大学。家庭年收入30万元左右,有银行存款20万元。有两套房子,均无贷款。一套自住,一套刚刚交付,原本想留给儿子住。现在考虑到儿子不一定在杭州定居,想卖掉另一套房子,等以后儿子大学毕业了再决定买房子。但是现在行情不太好,房子没卖出去。不知道是折价卖掉好,还是干脆等一等？
专家观点：考虑到该家庭目前的家庭情况,建议可以继续持房观望,等到楼市行情较好的时候再出手或者置换住房,目前可以先将其中一套住房出租,增加一部分租金收入。
一、现状分析 该家庭再次购房是为儿子今后打算,目前儿子刚上大学,按照一般目前国内的教育体制与就业情况,儿子定居时间预计在4—5年后,如果儿子有继续深造的打算,那么目标实现会更久,故短期内无刚性置换需求。 二、财务盘点 该家庭近期无大额资金需求,且家庭年收入30万元左右,按照一般储蓄率30%来计算,即一年应该可以结余10万元左右,正常的资金需求靠年结余和目前20万元的银行存款可以维持日常消费支出。
三、理财建议 建议该家庭可以通过适当的资产配置来提高现有资金的投资报酬率,例如购买银行的低风险理财产品以及投资股票型债券型基金的投资定投,来达成提高家庭资产收益。 建议增加保障型保险的支出,同时可购买分红险,以保障退休后能通过合理的养老规划,获得一定收益与社会保障。