三类银行保本理财产品哪种适合你

近日,读者王先生咨询：“我是对风险承受能力较弱的投资者,想选择一些保本型的理财产品,不知选哪款最合适呢？”理财师介绍,目前常见的银行发行的保本理财产品为：人民币固定收益产品、人民币结构性产品以及申购产品,但各种产品适合不同的人群。
“年龄较大、风险承受能力较低的投资者可选择人民币固定收益产品。”某股份制银行理财师崔磊告诉,该产品多为短期,运作模式以债券投资和信托募集资金为主,收益率一般为3%~5%,已支付保费也有保障。但若处于加息周期中,可能会出现产品到期后难跑赢储蓄存款利率的情况,建议投资者应尽量回避长期产品。
“而人民币结构性产品,是银行通过购买股票组合、股指或者商品期权等,以募集投资者的资金作为相应对冲来操作的理财产品,大部分偏好挂钩票,且较集中在几大蓝筹股上。但这类产品虽然保已支付保费,但如果因为投资者自身原因导致产品提前终止,则已支付保费保证条款不再适用。由于此类产品多为2年期,大部分结构性产品都是到期后才能100%归还已支付保费的。因此,这种产品不适宜对于流动性要求高的投资者。”崔磊表示。
此外,最近一段时间,多家银行纷纷推出单只新股申购产品。虽然该产品是浮动收益,但相对来说风险较低,已支付保费保障比较高。而且每当有新股发行时,投资者可募集资金集中申购,新股上市后还可立即套现,并将已支付保费和收益打回投资者账户。但需要注意的是,由于新股中签率大多较低,因此收益水平不如上述两种产品。