买保险可以增值么，其中是怎么算的？

案例王大德听了李小明说得极有道理,也把这样的想法说给昔日的同事刘一招。刘一招说：“买保险干嘛,我还不如多买几栋房子,不仅有很大增值的获利空间,抗跌性又好,何必花钱买保险呢？”[评析]能够脱离无壳锅牛的行列,的确是件令人羡 V慕的事。现代人买房子,大多以银行贷款来支付房 错贷,再利用每月的收入,慢慢清偿给银行,而贷款 误年限大约是20-30年。如果贷款期间,夫妻中的 的任何一方收入终止时（终止的原因很多,失业、死 保亡、残废、失踪、卧病在床……）,单靠一人的收入,如何来清偿银行的贷款,以及一家人的生活费用与小孩的教育费用呢？当贷款未清偿前,还款能力如果发生问题,银行会拍卖正在贷款的房子,以此来清偿你所积欠银行的本利。在国外的银行贷款时,常常要求以借款人的人寿保险、死亡保险金受益人改为银行作条件,这种要求很合乎人道,因为出了重大变故的家庭,如果再流离失所（没房子住）是很残忍的,而拍卖房屋也费时费事（所延滞的利息还会更多）,所以,人寿保险的理赔现金,就是最好的清偿方式。如果你有很多栋房子,又是另一个问题了。房地多,就必须缴纳许多遗产税（见附表）和半年内缴金。按目前台湾的遗产税计算,土地是按公告现值计算,房屋则是以评定价格为准。若是遗有子女,配偶或父母时,免税额约可扣到1 500万左右,如果资产总额超过1 500万,超过的部分就以2％-60％不等的税率课征遗产税。而遗产税必须在半年内以现金支付,许多人虽然有庞大的资产,却不见得有充足的现金,当必须课征大笔遗产税时,由于没有足够的现金支付税款,只好变卖部分资三 产,因为只有半年的期限,“急售则贱价”,辛辛苦 苦一辈子所赚的资产,很可能就这么白白地损失了。如果能够事前就运用人寿保险作遗产税的规划,就可免除房子遭到贱卖的下场。