投资理财保险知识介绍

投资理财保险和传统的人寿保险产品比较,投资保险理财产品最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能。投资理财保险有固定保障,但却没有固定的预定利率,客户的投资收益不确定,既可能获得高额的投资回报也需承担一定的风险。以下是理财保险知识的介绍。 这类保险的显著作用就是帮助个人理财,保险公司将保险费划入专门的投资帐户,帐户内的资金由保险公司的理财专家投资运作,保险公司收取一定比例的资产管理费,其余绝大部分的投资收益,返还客户,使客户能够直接分享保险公司专家理财的成果。在设计传统保单的保费时,客户不知道所支付的保费是如何分摊到各种收费中的,而投资理财类产品保单在运作上是透明的,客户能够知道保费分派额的各项用途。 投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲,分红险和万能险属于理财类产品,投连险属于投资类产品。 分红险中,英式分红的红利不分配,转成新增保额；美式分红的现金红利可留也可取。按监管部门规定,保险公司应该把可分配盈余的70%以上分配给分红保单持有人。 万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响,但由于万能险承诺了保底收益,保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。市场上由于投资范围所限,分红保险实际分红收益不高,因此市场上客户选择该产品主要是以期缴为主,通过“强制储蓄”以备未来所需,也有客户为子女购买该产品,是为了合理规避未来可能开征的遗产税。 投资连结保险,简称“投连险”,是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时,其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大,远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。 万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险,是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。