重复保险分摊原则是怎么回事？

1.重复保险分摊原则的含义与目的
重复保险分摊原则是指投保人向多个保险人重复保险时,投保人的索赔只能在保险人之间分摊,赔偿金额不得超过损失金额。对重复保险,在保险事故发生时采用分摊原则,这一原则也是补偿原则的派生原则。
　　遵循这一原则的目的在于：维护补偿原则,防止投保人利用重复保险获得超额赔款；维护社会公平原则。
　　分摊原则是在重复保险条件下适用的原则。重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时与两个或两个以上保险人汀立保险合同,且其保险金额之和大于保险价值的保险。
2.重复保险分摊的方式
　　重复保险分摊的方式一般包括比例责任制、独立责任制和顺序责任制。
　 （1）比例责任制
　　比例责任制是各保险人按照各自的保险金额占所有保险人的保险金额总额的比例与损失金额相乘来计算赔款的方法。
　 （2）独立责任制
　　独立责任制又称限额责任制,是按照各保险人将在无他保情况下单独应负的赔偿金额作为基数加总得出各家应分摊的比例,然后据此比例计算赔款的方法,即按各保险人单独赔付时应承担的最高责任比例来分摊损失赔偿责任的方法。独立责任又称限额责任,是在无他保的情况下,保险人按其承保金额所负的损失赔偿责任。
　　例：某批货物保险价值120万元,某投保人将此批货物分别向甲、乙两家保险公司投保了货物运输保险,其保险金额分别为80万元、120万元。保险事故发生时,若发生全部损失,损失金额为120万元,则甲、乙两家保险公司的独立责任分别为80万元、120万元。