财产保险商品的价值构造

商业保险所提供的是一种具有劳务性质的保险保障商品,其价值计算是在服务行业开始之前,运用科学的数理原理完成的。所以,财产保险商品的价值实际上是一种准确地反映财产保险商品成本支出和利益水平的预期价值。只有在分析财产保险商品的价值构造的基础上,熟悉财产保险商品的预期价值的形成过程,才能比较全面地理解和认识财产保险商品的性质。
财产保险商品的价值构造主要包含如下内容：(一)运用大数法则原理和平均保险金额损失率测算的财产保险商品预期保险赔偿金额财产保险商品是为了满足人们对于未来的、不可预料的偶然性风险所造成的物质财产损失和经济利益损失的保险保障需要提供服务,保险人为了科学地进行财产保险的业务经营,合理地确定财产保险商品的保险费标准(保险费率),必须将以往若干年的同类保险标的的损失状况运用数理统计的方法进行科学的计算,求出在过去一段时间内的平均保险金额损失率(A),即在过去一定时间内的总保险金额(B)与总赔偿金额(c)的比率,如果以往若干年的平均保险金额损失率的数列选择是合理的话,那么,按照合理的平均保险金额损失率所计算出来的保险费率水平就可以满足经营财产保险商品的预期保险赔偿金额的需要。所以,预期保险赔偿金额是财产保险商品价值构成的基础环节,直接关系到财产保险商品能否实现正常和合理地进行商业化经营。