单身女性如何理财;怎么理财保障未来生活

案例：

方小姐刚刚大学毕业，每月收入有2000元的剩余，想拿一部分来买保险，她主要考虑下面几个因素：

1、单身一个人不能支付太高的保费，考虑每年保费在5000元以下的；
2、主要想投健康方面的保险，她平时工作很忙，随时通宵加班和到各地出差，怕身体出问题；
3、以后她打算结婚生孩子，她想买份保险，如果生孩子时引发疾病，最好能够得到赔付，她妈就是因为生她而引发了糖尿病，如果她出现了妈妈的情况，希望能有报销医药费的保险。

需求分析：

首先，方小姐单身又要经常到各地出差，所以意外伤害保险是考虑保险需求时首选。
其次，由于方小姐刚刚参加工作，积蓄较少，现代生活中的压力和环境污染，使得罹患大病风险也较高，大病治疗的医药费中有很多是自费药，属于社保无法报销的范围，因此选择给付型重大疾病保险很重要。另外，也要考虑医疗费用报销型保险解决部分未来医疗费用的支出。
再有，方小姐未来将结婚生子，并担负起赡养父母的责任，家庭责任重大，保障型寿险也要适度考虑。

保险方案推荐：

根据方小姐的情况分析，建议从意外伤害、重疾、医疗费用报销、保障的角度依次挑选产品。方小姐刚参加工作，未来30年是结婚生子和赡养父母的责任最重期，从经济上考虑保险产品应以消费型为主，较少保费投入，拥有相对高额的保障，保费控制在月节余的20%左右。

方案点评：

本方案从多家公司选择了5个不同公司的产品，组合成性价比优的方案，基本保障全面、保费低。

通过该保险组合使方小姐在未来30年责任最重期可拥有较高额度的保障，即大病可达30万元保障，因病身故40万元保障，因一般意外身故60万元保障，因坐民航客机意外身故则有140万元保障；选择的医药费用报销险具有保证续保功能，如前面方小姐所担心的因生育引发糖尿病这种情况也可以得到医药费报销，且每年住院次数不限，保额不减少，不必担心额外加费、责任免除或拒保。

在已有基本保障的基础上，随着未来收入的增加，可适当考虑万能险、投连险和基金等投资理财产品，使得自有资金保值增值。