专家提醒：接到保险电话应先计算再回复

　　现在，电话营销保险正变得越来越普遍。由于其保险方便，价格相对优惠，受到越来越多的人的认可。然而，近年来电话营销引起的纠纷越来越多。保险消费者在接受保险销售时需要注意哪些问题？在此期间选择三个典型案例供您参考。

　　2009年10月，45岁的黄先生接到银行信用卡中心客户服务人员的电话，购买全面的意外保险。12月4日，黄先生家里的煤气爆炸了。他多次烧伤。事发后，他马上向保险公司提出了索赔申请，对于医院诊断报告，保险公司没有提出什么异议。但过了两个月，保险公司告知不能理赔。据了解，黄先生的烧伤程度已经达到了三度烧伤，但保险公司不这样认为，保险条款中所说的三度烧伤应该是新标准的四度烧伤，这个标准是根据外科学烧伤的程度而定的，即皮肤及附件已经全部烧毁，无上皮再生来源，必须靠植皮而愈合。但是，目前被保险人黄先生面部皮肤恢复良好，毛发胡须等都生长良好，肯定没有达到保险条款中约定的三度烧伤。

　　专家们说，一般消费者对保险合同中的条款通常不太了解，许多条款需要通过对代理人的解释来理解，特别是免责条款和索赔条款，这在电话销售中是不能完全解释的。因此，对于电话保险客户，我们必须更多地询问免责条款和索赔条款的细节。如果需要，你需要看到书面材料，并要求具体的面对面的解释。

　　警惕电话录音前不久，秦小姐接到保险公司的电话，业务员向杨小姐推荐了短期意外伤害险和附加短期意外伤害住院津贴医疗保险。据秦小姐介绍，当时并未口头承诺购买该保险，称自己将考虑后再做决定。但不久之后，她接到了一份来自该公司的快递，秦小姐犹豫再三只好签收这份保险合同。收到保险合同后不久，其银行卡资金被自动划走。秦小姐之后多次致电公司客服退保，对方只说帮助协调解决，此后再无音信。

　　专家提醒，由于营销员在电话推销时都会有电话录音，消费者可申明：自己在电话中的任何答复不作为认可

　　的依据，防止对方利用消费者的某句话作为消费者认可。这也使消费者无意中给自己留下证据。

　　谨防优惠陷阱王小姐接到了一家银行信用卡中心客服人员的电话，说是银行推出了一款专门针对贵宾级客户的人身意外险，每个月只要存款250多元，存满10年，便可在15年内享受每年最高10万元的赔款。银行会在15年后退回全部存款，相当于是用存款利息买了这份保险。王小姐乍一听觉得很划算，于是买下了这份保险。不过，该款保险真的划算吗？一般保险公司的意外险一年在100元左右，15年保费为1500元左右，而如果每个月存250元，存满10年，10年后利息为3000元左右。相比之下，还不如单独买一份意外险。

　　专家表示，许多信用卡持有者在接到保险销售电话时往往会被电话中提到的有利条件所吸引，并潜意识地承诺购买保险产品。其实，保险消费者接到电话后，不用急于作出决定，不妨自己先仔细算一算，再回复客服人员。