关注微信
客服热线: 400-081-0388

夫妻年入13万要还房贷,如何设计理财方案?

盛顺姬
973
前言:夫妻年入13万,每月要还房贷1500元,,暂时未有小孩子。我与老公年收入约13万元,我每年有约8千元的公积金,还没有孩子。现在我们的存款在6万元左右,每月要还房贷1500元,还需还9年时间;同时每个月投资1800元。今年年底有买车的计划,请问按我们家庭的情况该如何理财才比较合理?建议70%用以配置股票及股票型理财产品,30%用以配置。相关链接成长期家庭的理财方案:妻儿保险如何购买?普通家庭月入1万如何选择合适的理财方式?退休夫妻年入17万家庭如何理财稳健增值?上有老下有小年入30万家庭保障如何规划?

夫妻年入13万,每月要还房贷1500元,,暂时未有小孩子。月家庭生活开销在4000元左右,年底有买车的计划,那么,家庭理财方案该如何规划才最适宜?

我与老公年收入约13万元,我每年有约8千元的公积金,还没有孩子。现在我们的存款在6万元左右,每月要还房贷1500元,还需还9年时间;同时每个月投资1800元。月家庭生活开销在4000元左右。今年年底有买车的计划,请问按我们家庭的情况该如何理财才比较合理?

理财目标

1.年底买车。

2.按照目前的实际制定一份合理的家庭理财计划表。

从该家庭的情况大致可以判断,这是一个年轻的家庭,处于财富积累的初始阶段;每年收入中的支出比例为63%,支出比率较高;资产负债率超过73%,负债水平比较高,净资产积累规模比较小,抵御各种重大意外风险比如重大疾病的能力比较低;家庭日常流动性尚可,能维持一定的生活质量。投资结构中,存款与对外投资相比,低收益存款占比达到73.5%,比例偏大。财富积累的主要方式是工资收入。

理财建议:购车款分期付拉长还款期

要实现年底买车,考虑到该家庭的资产负债及流动性需求,建议买车全部支出总预算不超过10万元,并且采取分期付款的方式,选择较长付款期间,降低每月现金支出,建议不超过1500元月供为宜,适度继续提高杠杆率。

理财计划:投资金7成买股票型产品

可投资资金规模:存款6万+结余5.04万-1.8万=9.24万。

现金规划:目前家庭月度支出4000元左右,建议以现金、活期存款等形式保留2000元左右现金作为日常备用金,以备急需。这一部分必不可少。

保险规划:保险是保障家庭财务稳定的基石。考虑该女士家庭处于财富积累阶段,保险产品选择传统保障型保险和全家重大疾病保险即可,总保费控制在家庭收入的5%到20%之间,以后随着财富积累的增加,再考虑购买孩子教育金保险、及其他具有投资功能的险种。

投资规划:该女士年度收入结余减去上面规划的现金及保险计划后,大约留存5.04万2.4万0.5万=2.14万元。目前存款6万元,总共可用于投资的总资金大约为存款6万+剩余2.14万-1.8万=6.34万。由于该家庭处于比较年轻的阶段,高配权益性资产低配固定收益。建议70%用以配置股票及股票型理财产品,30%用以配置。

相关链接

成长期家庭的理财方案:妻儿保险如何购买

普通家庭月入1万如何选择合适的理财方式?

退休夫妻年入17万家庭如何理财稳健增值?

上有老下有小年入30万家庭保障如何规划?

- THE END -
字数:1010
来源: 转载
【免责声明】作者在本站所发布的文章仅代表作者本人观点,与本站无关。本网站对文中陈述、观点判断保持中立, 不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考,特此声明!如有侵权内容请联系:hegui@zhuanxinbaoxian.com。
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
大力水手
核保友好、有机会享更优费率
80851
超级玛丽13号
同种重疾二次赔、核保宽松
80151
达尔文11号
可选疾病额外赔、癌症/心脑血管
79523
i无忧3.0
大保司、核保宽松
69852
阿基米德
重疾补偿金、大公司品牌
69025
哪吒1号
重疾不分组、恶性肿瘤赔付间隔短
68891
超级玛丽真多次
可选重疾额外赔80%、重疾多次
68741
完美人生7号
女性特定疾病保障、癌症保障好
68542
妈咪保贝爱常在
重疾保额高、恶性肿瘤赔付间隔短
68045
青云卫5号
重疾额外赔60%、少儿特疾赔付
68005

先生

女士

获取验证码

您想咨询什么险种?
重疾险
定期寿险
医疗险
意外险
年金险(终身寿)
帮我定制
免费预约
我同意接受 [个人信息使用授权]。 您提供的个人信息用于我司后续致电进行保险产品介绍及投保协助,我们不会泄露给任何第三方或其他用途。
Baidu
map