怎样计算万能险收益？万能险基本知识了解

作为一种新型的投资人寿保险，我们需要了解的就是万能保险比其他寿险更为复杂。许多投保人不清楚万能保险的好处以及如何计算它们。综合保险效益的基础不是累计缴纳的保险费总额，而是其投资账户中的资金。

普世保险作为一种新型的人寿保险，比传统寿险更为复杂。特别是，许多投保人对普遍保险的预期年收入的计算还不清楚。

储蓄利息的计算基础是存入银行账户的已支付保费，而全民保险预期年回报率的计算基础不是被保险人支付的全部保险费。年度结算的期望年利率只是其投资账户中资金的预期年收益率，其投资账户中的资金是保险人从初始费用和其他费用中扣除保险费后剩下的资金。

目前，通常万能险保单生效几年内，保户都要向保险公司支付相当比例的初始费用。前三年扣除比例较大，第五年后较小，首年最高可占所交保费的六七成。10月1日后，万能险将执行新的精算规定，初始费用比例将下调，但首年需要缴纳的初始费用仍可占到总保费的一半，以后逐年下调，第6年(含)之后保持在5%。

以初始成本较低的银行全能保险产品为例，如果保险人每次支付10000元的保费，初始成本为7.5%或750元，其余的9250元加到个人账户中。例如，承诺的年利率为2.5%（年复利），个人账户五年后的价值是10465元，加上保险公司承诺的经常账户价值的5%的特别奖金，即523元，个人账户总价值为10988元，5年投资预期年化收益为988元。而如果把这10000元存银行5年期整存整取，5年后，税后实得利息为2736元，预期年化收益是上述险种的两倍多。