万能险投资效益大家很怀疑;保险公司称其重在保障

近年来，作为基准预期年化利率的晴雨表，一年期中央银行票据发行的年利率预计将上升近10个基点，市场对利率增长的预期进一步增强。目前，具有投资功能的全民保险预期年化收益率较低，许多公民购买的全民保险预期年化利率无法赢得存款。

专业人士建议那些选择全民保险的人应该制定长期投资计划来保护他们自己的利益。银行预期的年利率继续攀升，我两年前为解决全民保险问题而投入的利率只有3，87%，它并没有看到银行的崛起，张先生说。他怀疑他购买的万能保险产品的投资效益。

据了解，目前，我们的普遍风险结算的年利率为3.8%—4.5%。与此同时，截至6月28日，在连续两个星期的增长之后，中央银行票据的一年期预期年利率比一年期定期存款预期年利率高出将近25个基点，相当于利率增加。目前，2年和3年的定期整存整取存款预期年化利率已分别达到4.15%、4.75%。

以1万元已支付保费为例，若万能险结算预期年化利率保持3。8%，按目前银行预期年化利率，3年万能险投资与3年定存的最终预期年化收益分别为1183、869元与1425元。

相较之下，今年万能险预期年化收益率整体缓慢下降。业内人士说：可能出现个别月份上升，如2007年最高的时候差不多达到6个点，但大趋势是下降的，这与国家经济调控要求分不开。

保险公司称万能险重在保障

对于记者提出的万能险现金预期年化收益比2年以上定存少，保险公司的说法是：万能险首先是一种保险产品，跟单纯的投资有区别；即使要对比短期的预期年化利率，它比活期存款还是有优势的。从购险次月起，投保者即可从投资账户中支取资金。整个过程相对灵活，跟定期存款性质差异较大。潘经理补充道。

目前万能险是否值得投资？记者在走访的数家保险公司得到的答复均是肯定的。但专业人士建议投资者至少进行10年连续缴费以保障自身利益不受损，按照月复利滚存的方式计算，20年后的总预期年化收益将远超过总投入。天元区某寿险公司工作人员介绍说。

可以理解，通用保险的现金价值计算有一个最低保证预期年化利率，保险监督管理委员会规定的当前最低保证预期年化利率不超过2.5%，资金和股票等相对投资可以保证购买者的最低预期年收益率。