专家谈分红险的购买，;投保选受市场热捧的分红险

记者：在三大投资型保险中，为什么保险公司现在把股利保险作为今年的主要产品？专家：今年以来，投资市场风起云涌，频频波动。在这种金融环境下，股利保险既具有风险防范功能，又具有稳定的预期年收益，因此越来越受到普通人的欢迎。

专家：股利保险的突出特点是保险人能够保证已支付保费的安全，享有保险公司专业投资的预期年收益。无论预期年利率处于利率上升的周期还是利率下降的渠道，无论资本市场如何变化，股利保险的预期年收益都可以保持在一定的水平。

专家：股利保险的盈利能力无疑优于全民保险和投资连带保险。根据合同规定，普遍投资和投资的预期年收益率主要归因于客户。在支付的稳定性和可持续性方面，奖金保险也绝对占主导地位。所以从保险公司的角度，肯定是分红险更利于公司的稳定和发展。之前做万能和投连的理由，是可以借由让利给客户，快速冲高保费规模。而保费规模会影响企业排名、审核业务资格等重要事项，所以即使利润不高，保险公司也愿意做。

记者：分红保险在投资和保障方面，有何特点？ 专家：分红保险的投资注重安全稳健。分红险资金的资产配置以固定预期年化收益类为主，如存款、国债，企业债等，同时保持适度的权益类资产配置。这样既保证了分红险的预期年化收益稳定，又能满足客户的合理预期。 栾成校：三大投资险种中，投连险在投资方面最为激进，产品的预期年化收益和风险全部由客户承担，更适合于有长期投资理财需求的客户。万能险相对于投连险而言，略显保守，虽然保险公司也为客户设立了单独的投资账户，但万能险账户设有保底预期年化收益，并且随着投资的实际运作，每月公布一般情况下高于保底预期年化收益的结算预期年化利率。 而分红险在这三大投资险种中，是最为保守的一个产品，不但具有传统保险的保底预期年化收益，而且保险公司会根据实际的投资情况为客户分红。其总体预期年化收益体现在以下两个方面：一是产品本身具有的保证预期年化收益，这部分预期年化收益是固定的，与保险公司实际投资情况无关；二是保险公司在投资过程中产生的盈余，保险公司将按一定比例，以分红的形式返还给客户，这部分预期年化收益取决于保险公司的实际投资情况。

专家：股利保险只是在传统安全功能中增加股利功能。其安全性高于预期年收入，更适合关注安全性需求的客户选择。而通用和投资公司反过来又增加了投资功能的保障功能，更适合于追求稳定的预期年收益，同时兼顾对客户的保护。