弱市买投连险注意事项，避免冲动投保或退保

目前，投资连结保险作为一种兼具投资功能和证券功能的金融产品，已成为众多投资者的主要金融产品。然而，在过去的一年里，由于股市的持续波动，许多保险产品遭受了损失。对此，重庆保险专家提醒，投连险不是股票，投资者应尽量避免受短期收益影响而冲动地投保或者退保，购买投连险时应注意以下几个问题。

　　第一，联合保险不适合短期投资。合资保险是一种风险投资和金融产品，没有保证回报。它的实际回报与投资者选择的投资账户收益直接相关，保险公司不承诺投资回报。因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”重庆保险专家说，从短期看，无论资本市场表现如何，投连险都很难让投保人完全满意。此外，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保费率才归零。

　　第二，并非每个人都适合购买合资保险。投资者购买共同保险后，根据保险合同将缴纳的保险费分为两部分：一部分进入保险账户，为投资者的人寿保险提供担保；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险，二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。

　　最后，过早撤回保险是不划算的。”提前提取保费是不划算的，因为在保险的初始阶段将扣除初始费用、账户管理费、风险保险费和手续费。如果投资者在购买保险一年或两年后撤回保费，损失将是巨大的，退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。”