三口之家如何购买万能险比较合适？

咨询内容：本人，女，年龄31岁，宝宝1岁，夫妻两人均有20万重疾，30万定期寿险。最近有人给推荐万能险。想看看哪家的比较合适。

咨询网友：sunathena (上海)

专家解答：

上海 平安人寿 顾丽燕

你的定期险有时间限定，用万能险作为补充是一个不错的选择。建议万能险的保额为30万，于定期险相当。

选择哪家的万能险，主要考虑其在一定保证基础上，现有万能利率是多少。具体情况，具体分析。

上海 平安人寿 陈士珍

你们夫妇已经有了一定的保障，按照你们的年龄万能险可以考虑。万能险是理财型保险，有寿险保障和重疾保障，有的公司也带有意外险保障。万能帐户由专家理财，有保底的结算利率，每月的结算利率是不确定的。可以参看以往保险公司的万能险结算利率。

上海 友邦保险 吴承明

在寻求万能险方案以前，请你先考思考一个问题，是否别人推荐万能险，你就看各种各样的万能险，别人如果推荐分红险，你就要把所有的分红险都看一遍呢？

不同的人，不同的家庭，不同的观念，所适合的保险和类型也完全不同，那么，什么更重要，是绞尽脑汁去研究不知道是不是合适自己的保险方案呢，还是还是进行专业的分析来理清保障的方向和正确的思路呢？

上海 中宏人寿 徐智华

万能险有很多的特点，你一定要搞清楚关于初始费用的扣除保障成本的扣除。这个险种实行的是自然费率，年龄越大，扣除的保障成本就越高，投资收益也是不保证的。考虑稳健建议还是选分红险比较好。

上海 中宏人寿 毕寒涛

万能保险与投资连接保险一样，应该说是一个新的险种。相对于传统保险产品来讲，其更重要的作用是投资。在国外其高收益的分红得到人们青睐。主要适合那些手中有大量剩余闲置资金，自身不擅长或没时间做投资的人群。如果这种产品丧失了投资收益就失去了他本身的意义。

说实话，中国保险市场一直受到国家的严格管控，尤其是在投资渠道上，再加上中国的保险公司与银行，证券公司完全分开独立经营，大大限制了其投资能力与渠道的开拓，因此中国目前万能保险的投资收益很差，缴纳的保险费扣除相关费用，至少5-10年菜可以保单现金价值超过已支付保费，10年后才有一定盈利，排除通过膨胀因素的制约，几乎与银行存款无差异。因此，建议您在购买万能通报先前仔细考虑下，不要轻易下决定。