个体户适合投保万能险吗？

咨询内容：

本人男，今年26岁。已婚，有一女儿，个体户，年收入20万左右。
听一些朋友说平安的万能险挺好的。

说又有保重大疾病，又有保住院，还保意外还有身故等等。

所以本人也想了解下，想帮自己买份。大约预算每年2万元左右的投入。
有平安的业务员吗？可以先发份计划书给我参考下，适合的话再联系你们。

咨询网友：winson (广州)

专家解答：

黄华梦 广州中意人寿

万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。您将万能险作为既保障又可以稳健投资的，还是不错的选择。

万能险作为一种有很强投资性的保险，万能险在投资最初的3－5年时间内，实际收益并不能让人满意，甚至会出现亏损。万能险作为投资型险种，同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。

所以万能险的投资者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。

万能险作为一种投资型寿险，保障功能还是有限的，保险金给付远低于传统人身险，且没有医疗健康等保障，对于已经有了全面保障的人来说，万能险可以锦上添花，对于还没有任何保障的人来说，万能险是远远不够的，建议可以考虑附加相关保障终身的健康险、医疗险等。

而万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。的确，万能险可以说是目前最先进的险种，但也存在很多缺陷，并不适合所有人，由于万能险初期费用较高，短期投资难见收益，如果在保单初期退保，扣除费用后，不但不能增值反而还会受损失，因此只能适合长期投资。

所以，建议思路顺序应该是，参加了最基本的社保后，再补充一下商业保险的基础险种组合（意外险80万保额+寿险40万保额+医疗险+重疾险），有了最基础的保障上，然后再可以再购买投资型的险种（可以附加一些意外险+重疾险+寿险）。

高立斌 广州友邦保险

其实万能险的结构就是一份终身自然费率的身故保障+具有保底收益的个人理财账户，其它的重疾、意外、住院医疗方面的保障都是可以根据每一个人不同的实际需求及经济承受能力去合理组合和设计的，通过组合从而实现全方位、多角度的人生保障，对于您的年龄及收入情况考虑万能险也是可以的，实现全面保障的同时能有一份保底收益的中长期稳健理财规划！

如果您本身没有任何的保险保障，考虑万能险的基础上其它的意外、住院医疗、重大疾病保障也是需要同时考虑的！