30岁适合投保万能险吗？

咨询内容：30岁人适合买万能险吗？？？

年薪6万，现在暂时没有社保，听说万能险一开始就要扣除一定的费用，而且每个月也要扣费的，是这样的吗？？

咨询网友：跟大家一起学习 (上海)

专家解答：

薛斌 无锡 金盛人寿

购买万能险希望您了解下万能险购买者最好具备的几个条件：

第一，有稳定持续的收入第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。

第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。

所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。

第五，建议有能力的情况下，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年只交5000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。

万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。

对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。

如平安保险的保底利率为1.75％，中国人寿的保底利率为2.5％，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。

与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。

客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。

如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。

陈士珍 上海平安人寿

万能险是属理财型的保险，由理财专家理财，可以享受较为稳健的理财收益。加之万能险的结算是按月结算，利率公开透明，费用也是列明的，更方便客户了解该产品的信息。

对于30岁的人，投资万能险，其保障成本相对较低，如果万能险的利率在中等演示利率水平左右或以上，加之复利结算，坚持较长时间交费，对客户是很有利的。