年轻IT白领适合买万能险吗？

咨询内容：我今年29，男，IT行业工作，收入在4.5K左右，没什么存款，目前还没有结婚，父母60多岁，目前身体比较健康。

之前听别人介绍去过平安想给自己上一到两份保险，理财师向我推荐智盈人生（万能型）和鑫利两全（分红型）各一份，前者每年6000元，后者8000元，还免费附加一些如意外险等，我不知这两个险种是否真正适合我？

是否一上，就需要几十年坚持才会有成效？是否会有什么风险？请大家帮忙，谢谢！

咨询网友：追光 (北京)

专家解答：

殷娜 北京 光大永明

保险产品最重要的意义在于保障。不知道您想选择万能险的初衷是什么？

【是否一上，就需要几十年坚持才会有成效？】这个成效是指什么呢？

如果是为自己规划未来的医疗费用兼顾养老费用的话，那您至少要根据自己目前的情况，请专业的代理人为您做规划。

如果希望透过保险产品实现很高投资收益的话，未必是最好的选择。但是要知道保障类产品每个人首要建立的，因为假如没有保障的话，会因为一个风险的发生影响到我们之前积累的财富付诸东流。

魏静 北京平安人寿

万能保险是以保障与投资共存的产品，可能分段解决您医疗与养老金的需求，属于终身型保障产品；交费相对比较灵活，如果中途有其他经济变故，可有缓交保费的功能，而保障不受影响。

鑫利是以固定返还与保障共存的产品，带有豁免功能，如果在交费期内发生重疾，可免交剩余保险费，固定返还与分红还同样有效，保障期间为定期产品，至80岁。传统分红保险，中途如果不交保费保 障无效，两年内仍未交保费，合同中止。

我的建议是您购买万能产品，鑫利可能更适合小孩来购买，成人主要还是以保障为主。

任玉宏 北京 平安人寿

智盈人生（万能型）目前是公司最火热的一型保险，可以说您买很合适，另外万能型的保险是可以附加意外但是意外是收费的只是从您年交万能险的保险中扣除，还有一点就是万能保险也可以中间不交费。（比如说您最近很忙到了该交费的时候给忘了，这样您的主险还有效可是意外险就无效了）。

鑫利两全（分红型）是我公司今年新推出的一种保险，不过我觉的您上这款保险有点不太合算。因为鑫利是针对小孩的险种。