万能险储蓄型产品最佳选择

：万能险是全能的、可变的寿险产品。指提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。万能寿险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。

万能险的优点：

1、交费自由

万能险的交费基本上不具备强制性，在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。

2、费用透明

所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。

3、保证收益

万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率(1.75%～2.5%)之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。

万能险一般主要投资于大额协议存款和债券两种固定收益产品,以保证为客户提供稳定的收益。只有不足10%的资金投资于股票和基金。

4、附加险便利

可自由选意外类、重大疾病、健康类和住院医疗综合保障类等附加险，这样，就可以在分享资金投资增值的同时，还能以较小的资金获得较高的保障。

附险按年交纳，费用低廉，保障功能全．万能险具有身故保障，附加万能重疾时还提供大病保障等；它同样具有人寿保险的基本功能，例如：保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。

万能险的缺点：

期缴型5年之后方能见利。一般来讲，万能险需要长期投资才能体现收益性，是因为需要通过较长的时间，将最初几年扣除的较高手续费摊薄，同时通过连续交费奖励返还前端费用。

在投资万能险最初的3-5年内，虽然名义上有不错的账户收益率，但资金的实际收益并不能让人满意。

当前股市动荡，银行储蓄存款处于低利率时期的升息周期，而且定期存款提前支取只能按活期存款利率计算，所以趸缴型的万能险是稳健型产品的最佳----目前很多保险公司的收益率已达到5%以上。

排名前列的达到6%以上的收益。趸缴型产品的收费较低，而且可设置自动领取功能，享受活期的便利，定期的收益。

投资股票、基金、外汇、黄金、期货、信托之外，您是否考虑投资无需耗时耗力，交由保险公司为您稳健投资万能险呢？