阳光人寿万能险投保方案

这是阳光人寿万能险方案，解决客户中长期寿险需求，客户本人为公司外勤，无社保、有城镇居民医疗保险，除了工薪以外还有其他收入。希望通过保险解决家庭的后顾之忧，希望购买的险种主要是寿险和意外险、医疗险，保费方面在一万以下。

原创作者：广东 惠州 阳光人寿 詹斌

被保险人资料：黄先生，34岁，公司外勤，月均收入10000元[侧重需求：人寿保险 重大疾病保险 医疗保险 意外险]

保险方案：

客户背景和需求分析：

客户黄先生，通过朋友转介绍认识，当时客户先想给两个孩子买教育金，我很快就为其办理了投保。大约半个月以后，我进一步邀约客户，并提出了投保建议。

经过沟通，客户基本认同保障的重要性，并表示目前主要担心自己的保障不够的问题。

分析：

由于客户对保障需求是相对明确的，所以我认为自己应该提出具体的建议书，在设计方面，首先我排除了使用定期寿险设计保障的可能性，因为定期寿险只适合作短期规划，且无法保证长期续保。

而终身寿险更适合于富裕阶层购买用于遗产规划，所以我侧重于中长期的寿险，初步选择了养老年金和万能险，并分别做了两份计划。

沟通与促成：

在进一步和客户接触过程中，我发现客户更适合购买万能险，主要是万能险保额灵活可变（按目前客户年龄，最高可设计42万寿险），保障成本较透明，特别是产品保单现金价值超过已支付保费较快。最后，客户同意签单，年交保费约7100多元。

保障利益：

寿险 30万

意外伤害 30万

重大疾病提前给付 10万

意外医疗 1万

住院费用 8千/次

住院津贴 80元/天

投资收益：

个人帐户余额按公司每月公布的结算利率，按月计算复利，且客户还享有追加投资的权利。

签单分享：

要达到成功的促成，根据客户收入、年龄、身体情况作好保障需求分析是最重要的一步，只有通过这项服务，才能让客户对你建立起信任，才能进一步了解客户的理财观念、保障需求，最后的建议书才能让客户比较满意，顺利签单。