平安万能险（智盈人生）到底好不好?

专家分析

　　万能险比较灵活一些，可以交费20年，也可以多交些年，不过有一点，就是随着年龄的增加，风险保障费用扣费也越来越高，尤其到了后期费用高的吓人，所以如果您没有其它养老险，想用这份保险作一些养老金，而且不想一直交费，后期需要调低保额。

　　万能险的最大特色是灵活可调，在人身不同阶段可解决不同需求，有病理赔，无病养老。

　　按您的基本情部况和万能险的目前实际结算利率计算，连续交费10年可保单现金价值超过已支付保费。

　　因为万能帐户是透明公开的，每个月10号前都会公布上月利率及实际帐户收益，建议您注册平安一帐通，自助查询保单相关信息。

　　万能的保障金额也不是一成不变的，当个人帐户里的钱已高于约定保障金额15万时，实际保障金额为个人帐户的1。05倍，此时可将15万的约定保额调低至1万，享有保障不变，但是所扣的保障成本会大幅降低。

　　万能险不错的，只是你所说的这个万能虽有保费和保额灵活的特点。但有下面的不足：

　　一：发生事故是二选一的赔，就是保额与帐户值取大者（帐户值的百分之一百零五），不像其它保险是保额加分红或是帐户值的赔。

　　二：寿险风险保费和重疾风险保费在相同保额下，年纪越大收得越多，如果到时不降低保额费用的扣除是相当多的。

　　三：不交保费了以后要补交，如果提取了帐户中的钱保额会等额降低。

　　如果没有社保，也没有基本的保险，人生第一份保险最好不用万能险，它偏重理财或是投在小孩身上比较好。

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳。保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　您的保险意识非常好，您36岁的年龄主要以大病保障为主，条件允许可以增加养老储备。