买万能险还是分红险？

　　预期目标：

　　我和老婆各买一份（买同一种保险，还是两个人做不同的保险规划？）

　　长期投资，不求短期收益，本人比较保守，收益风险较低

　　以保障为主，意外，住院和重疾（公司有保险了，还需要买额外的保险吗？发生意外，能同时理赔吗？）

　　不考虑养老，现每月定投基金1k，作为养老基金

　　20年后，若可以作为小孩上大学的经费来源最佳（当然，在不发生理赔的情况下）

专家分析

　　因为根据您比较保守，注重长期性的特点，个人建议购买储蓄型理财分红型产品。。。。。。

　　另外，意外，医疗和重疾的保障可以附加在主险上面，根据您的以上需求，我们公司最近2010年推出的一款产品非常适合您，该产品现在已经被评为金保单。

　　1、依据你的保障要求：保障为主；20年后，若可以作为小孩上大学的经费来源最佳；做小孩的教育金，应该是万能险的资金灵活一些。更贴切您的需求。

　　2、如果能够认可一种产品，夫妻二人买同一种也可以。

　　3、您和您老婆公司都有较高的保险保障。您如果现在购买大病险、意外险、寿险，这些是不重复的。发生意外或其它事情，是可以同时理赔的。对于住院保险这一块，如果是补偿型的，凭发票报的话，是不可以重复报的。所以需要注意，不能买重复了。

　　现在你所需要的是对保险作个基本的了解，以及各类险种适合怎么样的个人和家庭，自己来作判断，而不是面对推销简单地作产品的选择。以下，作简单阐述：

　　首先，你确定是要做保险规划，还是理财规划，这其中有着本质性的区别。保险的主要作用是保障，对于家庭来说，避免因为意外或健康原因导致的收入中止和巨大的开支，起着预防风险的作用。

　　其次，作为投资渠道，有很多，保险只是其中的一种。你所提到的保守，也需要有一个具体的界定，如每年的收益率是多少，有的人认为2%是保守，有的人认为5%是保守，这其中的区别就大了。确定了收益目前，投资周期，然后才是选择合适的方式，看是否采用保险，如果采用保险，才是选择险种类型。对于现在的你来说，跳过了太多必须的步骤，而且我也不认为你遇到的推销员能够为你解决这些问题。

　　最后，如果你认为随便买一份就好，那自然没有话说，而如果是认真当作一个规划，还需要做很多功课。