如何用保险给孩子无微不至的保护

　　当孩子意外伤害发生后，除了给家庭成员带来精神上的严重创伤外，更会带来无法预料的重大经济损失。对于父母来说，会尽全力为孩子寻找最好的专家会诊、用最先进的药物及仪器治疗……而一切的一切背后，都意味着无限的金钱支持。

　　因此，送给孩子无数的礼物，不如为孩子及早做一份保障安排，它可以陪伴孩子大半辈子，是每一位有责任心的家长应该认真考虑的。但对于很多父母来说，如何为孩子选择与安排保障却是一个难题。在这里，我们为爸爸妈妈们提供一些可供参考的建议，帮助大家更好的做出选择。

为孩子安排前您为自己安排了吗

　　现代城市家庭中，许多人关心的是为孩子，在安排保障时，也会优先考虑孩子。但在整个家庭中，父母才是家庭的顶梁柱，因此在为孩子做保障安排前，首先要考虑的应该是家长。否则，万一家长出现问题，孩子怎么办？

　　而在安排保障方面，家长们首先要做的其实不是保险的购买，而是风险的防范。在平时应避免过度饮酒，酒后开车等危险行为，尽量减少风险发生的可能性。

　　其次，也可以用保险的方式进行风险转移，有效地抵御疾病、意外等风险对家庭造成的冲击。家长为自己买保险，在某种程度上来说，是对自己挣钱能力的保障，也是对整个家庭责任的承担。在为家庭支柱购买保险时，意外伤害保险应排在最前面，是因为意外伤害对任何一个家庭来说，都是难以承受的痛苦与损失。

　　在确定意外险保额方面，可参考传统的家庭需求法：保险金额=身故后支出+子女经济独立前整个家庭的生活费用+子女独立后配偶的生活费用+教育基金+未缴贷款（房贷、车贷等）+其他应支付款项。可以看出，这种方法将家庭负债和开支全部涵盖在内，有效减少了意外对整个家庭的冲击。

　　家长的医疗险方面，可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。

　　未雨绸缪：除了身体，还有事业

　　除去家长的身体，家长的事业波动也将对孩子和家庭产生重大影响。可在事业顺利平稳之时，将部分资产配置在分红、万能险等险种上，很好的将事业与家庭隔离开来。即使今后事业波动，做为私有财产的保险资产也不会受到影响，可以帮助家庭在波动时期渡过难关。

　　只有在家长做出周全的安排保障之后，才能让孩子不因波动和变故而受到重大影响。在此之后，才是我们对孩子保险的选择。

　　意外、健康、教育一个都不能少

要想了解如何购买半岛游戏官方登录网站 ，弄清楚各种保险的功能是首要的。

　　对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。现在市面上半岛游戏官方登录网站 品种繁多，但基本上可以分为三类。

　　第一类：儿童意外伤害险

　　在婴幼儿阶段，孩子的自我保护意识比较差，基本依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，意外在父母照顾不周时常有发生；孩子在上小学、中学阶段要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了减少车祸等意外给家庭经济带来的冲击，父母可酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要一百多元，各公司都有推出。

　　第二类：儿童的健康医疗险

　　父母对孩子的健康都格外关注。虽然儿童患重大疾病的概率较小，但万一患上，将对家庭财务产生巨大的压力，所以利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保半岛游戏官方登录网站 所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，家长可以考虑为孩子做适当配置。

　　另一方面，孩子因为抵抗力差，感冒发烧时有发生，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20—50元/天的住院补贴，还是很划得来的。

　　第三类：儿童的教育储蓄险

　　这类保险主要解决孩子未来上学或出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，可以起到强制性储蓄的效果，而万一父母发生保险合同上所列明的意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。

　　可豁免保费条款，主要是考虑到家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，而这样一来，孩子的保障也会受到牵连。因此，只要选择有这一附加功能的保险，即便家长无法再为孩子续交保费，保障仍然可以持续有效。可以说，保费豁免功能就像一把儿童险的安全锁。

　　如何为孩子投保

　　一份全面完整的少儿保障应该包括以上三种类型的保障。家长可根据财力、孩子年龄等因素选择购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合，具体可结合实际情况做相应安排。父母在给孩子投保时应注意以下问题：

　　1.要先了解孩子的学生保险

　　在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。

2.年龄不同投保的重点不同

　　一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

　　幼儿时期（0-6岁）：由于新生儿、学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算，这样每年保费负担可以减少。

　　小学时期（6-12岁）：由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。

　　如果孩子已经到了14岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为一些险种14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。

　　3.给孩子投保的金额

　　国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔理赔金。

　　而孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。

　　4.花多少钱给孩子买保险

　　总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10%-15%。如前所述，保险支出重点是家庭经济支柱，其次是孩子，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。

　　在收入主要来源方面，如果均来自于夫妻各自的工作收入，而非投资收益性收入，即使夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，风险系数仍较大，可考虑利用商业保险做合理补充，加强家庭的抗风险能力。

　　5.需不需要给孩子买终身的寿险

　　为人父母,为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发,不宜大包大揽,连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入,让他们做出自己的保险规划,这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障,是得不偿失的。

　　结语

　　我们常说，我们爱自己的孩子，甚于自己的生命。而另一方面，只有我们更好的注意自己健康和安全，并为自己与孩子做出周全的保障安排，才能给我们的孩子更加无微不至的爱。而在孩子成年之时，回首父母为他（她）所做的这一切，也会感受到父母的良苦用心吧……（来源：和讯网）