预算有限不考虑万能险

　　秦小姐41岁，国企职工，想买偏向理财和疾病保障的保险，建议平安的万能智胜适合吗？

专家意见

　　合适的保险保障需要结合具体信息来沟通规划，建议补充信息，以免被忽悠！

万能险属于理财险的一种，在拥有保障的同时兼具一定的理财功能。其产品有3个灵活性：缴费灵活（合同上写的是缴费期终身），保额灵活（可以在人生不同阶段，调整自己的保额），支取灵活（保单账户里的资金，可以按合同规定来支取）。目前有不少保险公司有这类产品，其保险责任也有不少差别，建议客户在购买时多比较下。

　　假设打算选购保险，请先清楚为何买保险？主要打算通过这保险解决什么问题？一定要接合自身的经济条件、性格偏好，以及理财偏好还整体规划！

投保建议

　　保险有两大功能：风险的转移（即保障型），资金长期积累（即理财型）。

　　如果预算有限的话，最好买保障型的，即利用保险最大程度地转移风险，所以首要选意外，医疗，重疾等险种，而非万能等理财型险种。千万不要本末倒置!

　　保障型产品好比雪中送炭，是当风险来临时可以赖以生存的靠山；理财型产品好比锦上添花，但饥饿的时候鲜花是不能当饭吃的。己经41岁，风险意味着什么?孰轻孰重请慎重考量。

　　平安公司的万能可能不适合了。一般情况下，在30岁之内的客户办理万能险，连续交费20年，基本是可以满足保障和理财的需求的。如果需要理财还要保障，应该是两个账户比较好。如果需要重疾保障险，可以考虑鑫盛+鑫盛重疾，也可以考虑护身福，理财型的考虑金裕吧。或者也可以为孩子办一份保险，是可以兼顾自己的理财的。