无照女制造悲剧 少儿意外险不得不买

继2011年的小悦悦事件之后，2013年8月11日在许昌市胖东来时代广场又发生一件撞死儿童的意外交通事故。或许这中间还有更多不为人之的悲剧，这让人不得不对少儿 意外险进行关注。那么我们要怎样选择少儿意外险呢？

看清保障范围避免理赔纠纷
　　有些家长认为，只要买了意外险，孩子发生意外都可获赔，其实不然。目前，各家保险公司少儿意外险产品的保障范围主要以死亡和伤残为主，有的只保死亡，但这些险种可能都称为意外保险.因此，家长们在投保前需看清条款。
　　当然，即使保障范围中包括伤残方面的赔付，也要看清赔付条件。如孩子烫伤，就不一定能获全赔，这要根据具体保险条款而定。一般说，烫伤须达到某种程度才可理赔，保险金多少也要根据伤残等级来定。因此，家长需多留心免责条款,其中可看出理赔的门槛和条件。此外，虽然少儿意外险基本涵盖 意外身故或全残，但为了得到更全面的保障，建议附加意外 医疗险，来负责孩子因遭受意外伤害支出的 医疗费。
　　需要提醒的是，意外医疗险作为附加险时，保险期限与 基本险相同，保额可与基本险相同也可另外约定。意外医疗险一般采用补偿方式给付保险金，不但要规定 保险金额，还要规定治疗期限。而且，办理意外医疗理赔时，并非拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销，而是有选择性的报销，如某些进口药品是否报销，各家保险公司的规定就不同。这些情况，家长都要事先弄清。

　　不同年龄段侧重点不同为孩子投保，还要将年龄考虑在内。0-6岁的孩子投保时不妨选择侧重报销的住院费用保险；6岁以上的孩子，意外险是选购重点。此外，适龄儿童在入学时，可自愿购买 学平险，该险种一般包括意外 身故、意外医疗、疾病住院报销等。

　　根据 慧择网提供的理赔数据显示：0-6岁儿童疾病医疗费用补偿类理赔最高；在0-18岁的孩子中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类的理赔案占比超过70%;0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%,且其中近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次理赔金额在900元左右。
　　在0-18岁孩子的理赔案件中，7-18岁发生理赔的总体比例仅占13%.从理赔原因看，这一年龄段发生疾病理赔的比例较低，因意外造成外伤比例则显着上升，如被狗咬伤或抓伤、热水烫伤、从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤,以及小臂、小腿和肩部等部位骨折等，总占比超过60%.由于伤情轻重、治疗情况及所购买险种的差异，理赔金额浮动较大。不过，一般外伤的理赔金额在100元至1000元之间，骨折的治疗费用则较高。
　　可见，年龄段不同，孩子的身体素质、活动范围不同，遇到的意外风险也有差异，家长应有侧重地投保意外险。

慧择提示：综上可知，通过上述案例可以看出，孩子总是生活在危险的环境中，他们需要得到更好的保护，所以家长们不妨为孩子们购买一份意外险，以保障孩子的安全。