定期寿险受益人不可以自己选择么

如何选择定期寿险

定期寿险又称“定期死亡保险”，根据保险金额在整个保险期间是否发生变化为依据，可分为定期、递减、递增三个险种。那么如何选择定期寿险呢？我们可以先了解定期寿险的基本情况，再结合您自身的条件和需求，选择适合您的定期寿险。

定期寿险
　　所谓定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
　　定期寿险有以下两大特点：一是保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期寿险还可按规定延长保障期限。

　　适宜人群
　　因为这两个特点，定期寿险比较适合以下四类人购买：一是收入不高而保障需求较高的人；二是事业刚刚起步的年轻人；三是新兴企业的员工；四是私人企业的合伙人。

　种类选择
　　根据保险金额在整个保险期间是否发生变化为依据，可以将其分为定期定额寿险、递减定期寿险和递增定期寿险三种。
　　定期定额寿险：大多数定期寿险属于定额定期寿险。他的死亡保险金在整个保险期间保持不变。例如，小张投保了一份保额为10万元的10年期定额定期保单，如果张三在未来10年内死亡，且保单仍然属于有效保单，则保险人将支付保单受益人10万元的死亡保险金。
　　递减定期寿险：递减定期寿险的死亡保险金在整个保险期间不断减少。这类型的保单通常给出一个初始的死亡保险金，然后根据保单规定的方法逐年减少。例如，小张购买了一份递减定期寿险，该保单第一年的死亡保险金为5万元，以后在每个保单周年日减少1万元，以此类推。递减定期寿险保单的续期保费在整个保险期间通常不变。递减定期寿险通常包括抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。
　　递增定期寿险:递增定期寿险规定一个初始的死亡保证金，然后在整个保险期间按照约定的时间间隔递增。例如，初定的死亡保险金为10万元，然后在整个保险期间于每个保单周年日递增5%。递增定期寿险保费一般随保额的增加而增加，但保单所有人通常有权在任何时候固定递增定期寿险保险金额。

消费者在购买定期寿险的时候，可以根据自己的经济和实际生活情况选择不同的种类的险种，以达到最好的保障效果。更多定期寿险的相关情况，可登录咨询慧择网，我们将为您提供最好的保险服务。

如何挑选合适自己的定期寿险？

深蓝君在以往的文章中也提到过是我最喜欢的保险。只要人不在了，买了定寿都会赔一笔钱，而且几百块钱就能买到上百万的保额，可以说，是每个家庭经济支柱必备的保险了。所以越来越多的人开始考虑给自己买一份定期寿险了。那么如何挑选适合的定寿产品？

我们先说说产品本身的问题。

无论是买保险还是买东西，价格肯定是我们第一个要考虑的。

买定寿也是同样的道理，肯定是性价比越高越好，同样是买100万的保额，Ａ产品一年三百多块钱，而Ｂ产品一年却要四百多块钱，既然保障都是一样的，肯定首选价格更低的那个了。

其次的话，可以优先考虑核保宽松的产品，买保险有一个绕不过去的坎，那就是保险公司会设置一个健康门槛，身体太差的是买不了的。

所以，这个时候，挑选同类产品肯定是门槛越低越好了，核保的条件越宽松，这样即使自己身体有点小毛病也没关系，仍然可以买，而且也不用专门去体检。

最后，要优先选择免责条款少的产品，免责条款通俗点说，就是保险合同会列出一些情况来，如果发生了了免责条款中的情况，那保险公司是不会赔偿的。

举个例子，某款定寿产品的免责条款里写了对于被保人２年内自杀、酒驾等情况进行责任免除，也就是说，如果因为酒驾和２年内自杀导致的死亡，保险公司是不会赔偿的。

由此可见，免责条款越少的产品也是更有利于我们的，毕竟免责的内容越少，意味着受到的限制也更少，能得到赔偿的几率也更大一点。

如果你已经能通过产品本身的条件找到一款不错的定寿了，那实际买的时候就要考虑一下自己的需求了：一个是保多少年；另一个是保额买多少。

我们先说第一个，保多少年，关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的，如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁。

对于 90% 以上的普通家庭，我建议定期寿险最长保到 60 岁，因为 60 岁我们已经顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。

再说第二个，保额买多少的问题，关于买多少保额，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。

在此之前，需要先考虑一下家里的实际支出情况，比如家里的房贷有多少，子女的教育开支多大，父母养老看病每年要花多少钱等等。

毕竟每个家庭的经济情况都不一样，所以也要根据大家的实际情况去选择。

不过我也有一些建议，对于北上广深背负房贷比较多的朋友们来说，可以考虑至少 100 万及以上的保额，二线及其他城市可以适当减少。

而且目前市场上有些产品，只要保额不超过 200 万以下一般都可以不用体检，购买也非常方便，大家可以重点关注一下。

深蓝君对比了 85 款定寿，从中挑选出最优秀的产品：

1.定海柱2号

定海柱 2 号 自上线以来，就一直位居榜首，我们总结了这款产品的优劣势：

定海柱 2 号很适合追求性价比的朋友，但要注意这款产品有过往保额限制。

想买高保额的话，可以先买这款产品，再用其他定寿加保。

2.大麦2021

大麦 2021 的性价比仅次于上面的定海柱 2 号，先来看看它的优劣势：

大麦 2021 是目前最宽松的定寿，即使因为身体情况买不了，也有机会通过它转投到大麦全能保。

3.瑞和2020

瑞和 2020 最大的特点是 任何职业都能买，我们总结了它的优劣势：

从事 高危职业 的朋友，比如矿工、刑警等，可以重点考虑下瑞和 2020 。另外这款产品也没有过往保额限制，很适合 想要加保 的人。

4.大麦正青春2020

大麦正青春 2020 最适合预算有限的朋友，我们总结了它的优劣势：

要注意的是，大麦正青春 2020 虽然前期比较便宜，但 每年保费会上浮 3%，后期的价格可能会比较贵，在意这点的朋友可以考虑其他产品。

5.大力神定寿

阳光人寿成立已久，在全国各地有不少分支机构，也是大家耳熟能详的保险公司了。

他家的 大力神定寿，也是一款性价比还不错的产品，具体优劣势如下：

总的来说，阳光大力神很适合偏爱大品牌的朋友考虑。

6.甜蜜加2020

甜蜜家 2020 是一款夫妻定寿，也就是一张保单，保夫妻两个人，它的优劣势如下：

万一夫妻俩离婚了，甜蜜家 2020 也可以 拆分为两份保单，不影响各自续保。

定期寿险逆向选择行为是什么？

有些人在明知自己身患疾病的情况下，隐瞒病情，投了定期寿险。这样做实属骗保行为，是违法的。不过，保险公司并不是那么好骗的，为了规避这些风险，保险公司在这方面可谓煞费苦心。

要了解什么是定期寿险逆选择，首先要明白，什么是定期寿险。

定期寿险是指，在合同约定的期限内，如果被保险人身故或全残，保险公司就向被保险人或受益人赔付保险金;如果没有发生保险事故，合同期满后，保险公司不会赔付保险金，也不会返还投保人缴纳的保费。

而定期寿险逆选择是指，被保险人在已知自身患有某种疾病、或面临某种风险的情况下，故意不告知保险公司，投保定期寿险，以此来获得赔偿。

显而易见，定期寿险逆选择是违背道德的。一些人抱着侥幸心理，隐瞒病情，这往往会导致，发生保险事故后，受益人不仅拿不到赔偿，也拿不回缴纳的保费。

保险的第一原则，就是最大诚信原则。

在投保时，如果被保险人本身罹患某种疾病，应如实告知保险公司，保险公司会对风险进行评估，进而决定是否承保。

一般而言，如果被保险人的身体本身不是特别健康，投保人可能需要缴纳更高额的保费。

表面上看，这是投保人的损失，但实际上，这是保险公司对所有的保户负责。因为，一旦经营不善，导致保险公司偿付能力下降，最直接受影响的，还是每一个保户。

定期寿险逆选择是一种不诚信行为，这种行为会造成保险公司利润下滑。因此，为了防止定期寿险逆选择，保险公司通常会采取这几种措施：

（1）设定免责条款

保险公司会在定期寿险合同中设置一些免责条款，用以防止定期寿险逆选择。最常见的是，“投保前疾病属于除外责任”，也就是说，如果被保险人是因病身故，而这项疾病又是在投保前就患上的，那么保险公司是不需要承担赔付责任的。

（2）限制投保首年的保额

大多数定期寿险都会对投保首年的保额进行限制，这样一来，在被保险人投保定期寿险的第一年时，如果发生保险事故，保险公司赔偿的保险金较少。

（3）设置等待期

等待期是指，在购买保险时，合同中会规定一个等待期，在等待期内发生保险事故，保险公司是不予赔付的。

对定期寿险而言，等待期通常是180天。规定等待期，可以在一定程度上防止被保险人带病投保，降低定期寿险逆选择的风险。

（4）告知询问和理赔调查

在投保人购买保险之前，保险公司会进行告知询问，询问被保险人的健康状况、既往病史等。

在出险后，保险公司还会进行理赔调查，对被保险人的就诊医院、病史、既往健康状况进行核实。

告知询问和理赔调查，可以防止被保险人隐瞒既往病史。

（5）限制续保条件

定期寿险到期后，一些投保人会希望续保。为了防止逆选择，保险公司通常会对续保条件做出一些限制，例如：被保险人的年龄不得超过65岁;最高续保次数为4次等等。