分红型保险一般几年才能有收益

分红型保险收益计算方法

分红型保险是一种保单持有者能够享受保险公司经营成果的一种 保险种类，被保险人在合同的有效期间内能够享受公司的经营成果。那么， 分红型保险收益计算方法是什么？一般可按照现金分红法或增额红利法计算。

1、现金红利法
　　采用现金红利法，每个年度结束后，公司就会根据当季度的业务盈余来进行分配盈余。各保单的红利会根据它们对总盈余的大小来分配，红利分配会结合投保的产品，投保人年龄、投保年限的不同而不同。一般情况下，寿险公司不会把每年分红账户产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据公司的经营状况来进行分配。
　　在现今红利法下，保单人可以选择将红利留在公司作为累息。对保单人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了客户对红利的多种需求。对保险公司来说，现今红利增加了公司的资金流动和负债，减少了首先公司偿付能力的压力。

　2、增额红利法
　　增额红利法，用的是增加保单现有额的形式来分配红利，保单人早发生意外事故、期满等情况时才能分配到红利。这种分配方法必须在保险市场比较成熟的环境下运行。

分红型保险收益计算方法有哪些？一般有两种计算方法，分别是现金红利法和增额红利法。前者可领取现金、累计生息、抵缴保费等，而后者则为年度红利转为保额并领取 终了红利。

分红型保险收益有多少？

保险在我们的日常生活中，早已屡见不鲜。保险最根本的就是经济补偿，第一就是看好大家的疾病、医疗、意外等基本保障，但是如今人们已不满足于只有保障功能的保险产品，他们还想保险具备理财功能，想让自己在买了保障之余，还可以获得一部分收益。

分红型保险指的是，保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。分红保险除了具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。

1、保费分红（现金价值分红）

意外事故频发 保险怎样买才能有保障

近年来频发的各种大小事故，令进入人们考量的范围。受温州动车追尾事故的影响，公司意外险销售短期内出现上升趋势。羊城晚报记者昨日从广州市各大保险公司了解到，咨询和购买意外险的人数在增多。那么，在面对各种突发事件时，一个有责任心的家庭，该如何为自己建立比较全面的保险保障呢

动车事故赔付寿险作用微弱

在这次温州动车事故中，记者梳理各家保险公司的理赔清单发现，除了铁道部与伤亡者家属正在商定的赔款之外，商业险理赔主要集中在消费者意外身故时所购买的寿险。相对于意外险，寿险理赔虽然在保障范围的时间和地点上比较宽泛，但其投入大，理赔数额小，主要保障功能集中在养老范畴。如中国人寿的两名遇难客户，家属分别获赔12.6万元。而另一中国平安的客户，所购买的保险涉及了列车意外伤害险、短期意外伤害险、列车意外医疗险等，交纳数额很少，但累计保险赔付金额却达34.8万元。

不过，即便如此，据记者不完全统计，从中国人寿、中国平安、太平人寿、太平洋保险等各家公司公布的主要数据来看，购买商业保险的人数寥寥。其中中国人寿出险客户17人、中国平安出险23人，太平人寿出险1人，太平洋保险出险人数1人，赔款金额总计才200万元。

随着人们收入的提高以及交通工具的日益发达，一个中产家庭每年出行2-3次是完全可能的。 包括自驾游在内，一个家庭一年出行4-5次完全成为一种常态。 一位保险公司工作人员告诉记者，实际上，对于生活安稳的小康家庭来说，最不可控制的风险就是重疾与意外。受消费习惯的影响，人们往往在旅游外出时才购买旅游意外险来分散一些风险。

要全面保障也要突出意外险

实际上，对于一个年收入达到20万元的中产之家，如果有一份比较完善而全面的保单，无须花太多的钱，即可24小时 从头保到脚 。以蓝先生为例，作为家里的主劳力，最主要的风险防范在于养老、重疾以及意外。即使出行发生意外，也可以留够相当的金额，给亲人家属。根据蓝先生的情况，理财规划师为其家庭制定了一份详细的规划，以家庭年收入20万元的10%-15%计算商业保险，这份计划在交通工具发生意外时，一次性赔付总额最少将达到140万元。

案例：

蓝先生，29岁，妻子28岁，有个两岁的女儿。家庭年收入约为20万元。夫妻双方都有最基本的社保。希望能够购买一份比较完备的保险，给全家一份最基本的保障。

蓝先生的投保计划

产品名称基本保险金额/档次/份数保险首年保险交费

期间费年期

平安智胜人生终身寿险 200000终身 6000不限

平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险 200000终身

平安附加无忧意外伤害保险 100000 1年

平安附加无忧意外伤害医疗保险10000 1年

平安意外伤害保险 500000 1年 750 1年

平安附加意外伤害医疗保险 20000 1年 117 1年

分析：在这份计划书中，蓝先生每年支出只需要6867元，除了普通的寿险养老，在发生类似温州动车事故的交通大灾难时，可以获赔至少140万元。其中，6000元是终身万能寿险，蓝先生无论以什么形式身故，包括重疾、意外和自然死亡，都可以一次性获赔20万元；而附加的无忧意外伤害险，保额是10万元；附加的无忧意外伤害医疗保险，保额1万元，可以多份购买，平时出现磕磕碰碰受到的伤害可以获赔。此外，花不到1000元购买的意外伤害保险保额是50万元，在任何交通工具中出现的伤害，按照合同条款，是双倍赔付达到100万元。

理财规划师还为蓝先生的两岁女儿做了保险规划。这样，蓝先生以15000元的保费基本上使自己的家庭获得了比较全面的保障。