如何知道养老账户是不是临时的

社保临时账户是什么意思？怎么转成一般账户？

深蓝君之前也说过不少关于社保的内容，记得一位粉丝曾有过这样的留言：自己的母亲55岁，刚好到了退休年龄，社保也交够了15年，结果办理退休的时候，直接被工作人员拒绝了，原因是她在深圳交的社保是临时账户，领不了养老金。那么临时账户到底是什么？存入了临时账户，该怎么办呢？

养老保险分为一般账户和临时账户两类。

根据国家规定，男性满 50岁，女性满 40岁之后，去新的城市工作，就只能交临时账户，不能办理一般账户。

在这种情况下，是没法在外地办理退休的。

那么，临时账户能转成一般账户吗？

答案是可以的。

临时账户要变为一般账户，需要参保人在达到法定退休年龄前，将户籍迁入新就业参保地，次月就能申请将新就业参保地建立的临时账户调整为一般账户。

临时账户不影响退休养老金待遇，但临时账户所在地不可作为待遇领取地。

当建立临时账户的参保人员达到法定退休年龄时，由现就业地社保经办机构将临时账户中全部缴费本息归集到待遇领取地。

所以，如果参保人要领取养老金只能回到户籍所在地领取养老金。

参保人需要把养老关系转回户籍地，按照老家的标准领户籍地的养老金，只不过养老金的多少存在差别。

比如，在深圳能领 4000多，在老家可能就只能领 2000。

年纪大的朋友，去外地工作，想要顺利在外地退休，多领养老金的话，一定要记住下面两点：

第一，社保要交到一般账户

如果不知道自己交的是一般账户还是临时账户，可以拨打当地社保局电话进行查询。

第二，多个地方交过社保，一定要提前做好社保转移

因为大部分城市，也是女性满 40岁，男性满 50岁之后，就不允许外地的社保转入了，哪怕到时候社保交满了15年，也享受不了当地的退休待遇。

平安的万能险，是不是带医疗养老一体的险种了？

　　2007年31岁买的平安万能每年4仟元的保额，准备保10～15年。到60岁想每年拿1万做为养老的补充，到底能拿多少年？不知道这个险种是否适合做为养老险？如果买养老险，什么险种比较好，要求是每年交保费不能过高5仟元以内。就此询问了专家。

专家解析

　　平安的万能险前期是保障，中期是理财，后期是养老。不知您有医保或社保吗？保险的核心价值就是保障，如果您的保障很全面，可以调整万能险的保额，您利益会最大化，至60岁可以补充养老。

　　万能险是一款相对比较复杂的险种，它的收益率是浮动的，风险自担。平安每个月都会公布一次收益率，你可以到平安一账通查一下。万能险不是养老险，如果账户的收益率好的话，只要你的账户现金价值在若干年后能够超过保额，你的账户就会呈正向增长，如果达不到，就会呈负向增长，直到账户现价不够抵扣保障成本，合同终止。如果每年交费是4000的话，那么你的身故保额最低是8万，你可以看一下合同。

　　对于不知道这个险种是否适合做为养老险？这个问题，首先要弄明白什么是养老保险，它是一笔源源不断地，到月就有的，年年递增的，活多久就可领多久，您说对吗？万能保险是补充养老的，没有这个功能，不过它是一款好的长期理财产品，不是真正意义的养老险。

案例分析

　　老爸老妈的养老保障

　　养老规划--夫妻互保

　　老有所养，老有所依

如何通过双账户保险计划实现养老目标

银保新规实施已经有段时间了，以规范银保产品适销对路，进一步保护低收入者、老年者，引导银保业务结构调整、防范误导销售。那么，又如何通过双账户保险计划实现养老目标呢？

　　一直以来，银保业务的保费规模在寿险公司总保费中都具有绝对优势，尽管监管部门在2010年出台了银保政策对其进行严格治理，但是银保渠道的保费收入仍占据寿险保费的半壁江山。而由于种种原因，银保渠道销售误导现象始终屡有发生，损害了消费者的切身利益，扰乱了行业秩序。为此，保监会、银监会于1月16日联合下发银保新政，颁布具体实施细则，综合治理银保渠道乱象，引导行业健康持续发展。时至今日，银保新规实施已经过了一个月。

　　如何通过双账户保险计划实现养老目标
　　案例：王先生今年35周岁，目前有300万元存款，希望通过持续缴费实现长期投资，并能满足自己多样化需求的目的。
　　因此，保险理财师建议，王先生可以借理财型保险产品附加保障功能较强的定期寿险、意外险、医疗险、重疾险等来实现，并以一款“分红账户+万能账户”相结合的保险计划为王先生进行规划，实现资金在账户的自由转换,如王先生在十年间共缴分红险保费100万元和万能险保费10元，每年可收到生存保险金13896元以及分红，如果选择将生存保险金、满期保险金和现金红利自动转入计划中的万能账户，相当于延伸了该计划的养老保险服务。
　　保险产品功能通常都比较独立，不同险种之间有着明显的区别，如分红险、万能险各自都有所偏重。但近期一些保险公司推出了将不同险种的保险组合在一起的全能保险，让市民在获得保障的同时也能获得投资收益。
　　以目前市场上热推的一款名为“百万财富综合保障计划”的双险组合为例，此款保险组合是由华泰人寿推出，采取双账户方式，由百万财富年金保险（分红型）和财富年金账户年金保险（万能型）两个主险组成。
　　据了解，市民在中长期理财过程中，除了能让资金稳健增值之外，还有资金灵活支取的考虑。对于传统的年金型保险产品来说，受益人必须和被保险人为同一人，每期生存年金返还都要先进入被保险人账户，再由被保险人或其监护人根据需求用做养老金、教育金或其他家庭开支。
　　而百万财富综合保障计划则可以让投保人指定每期年金的返还账户，以后也能根据需要变更账户，这意味着投保人的保险金使用计划将以合同规范的方式确定下来，可以有效防止保险金被挪用或被占用。
　　此外，由于双主险组合中的万能险是与分红险相对独立的主险，它的保障期限不会随着分红险满期而终止，根据计划规定，分红险未来的满期保险金可以顺利转入万能险账户，从而为客户继续进行养老金的投资管理直至终身。在客户老年期财务支出存在较大的不确定性的情况下，这种保险组合将是理想的理财解决方案。
　　保险业内人士表示，组合保险的最大特点在于资金不会闲置。单一购买传统的分红型保险产品，无论是生存金还是红利返还，投保人若不领取的话，就只能放在保险公司等待微薄的利息，而在双保险组合保障计划中，投保人可以方便地将这笔分红险返还金转入由理财专家运作的万能险保单账户，参与月月复利的投资结算，并可获得万能险最低保证利率。
　　值得一提的是，百万财富综合保障计划特设有身故保险金转换选择权。若被保险人身故，受益人可在书面申请并经保险审核同意后，将合同的身故保险金作为保险费部分或全部用于投保一款不收取初始费用的万能型产品。这一举措让家庭财富得以完整传承，符合中国人的财富传承文化观念。

通过以上信息我们可以获知，对于传统的年金型保险产品来说，受益人必须和被保险人为同一人，每期生存年金返还都要先进入被保险人账户，再由被保险人或其监护人根据需求用做养老金、教育金或其他家庭开支。