严重脑损伤病人的急救首先

艾滋病人如何投保

随着人们生活水平的提高，人们越来越关注健康，购买健康险为自己提供保障。但是 艾滋病患者应该投何种保险？

　　根据卫生部公布的数据显示，截至今年10月底，我国累计报告艾滋病病毒感染者和病人319877例。

　　采访沈城多家保险公司发现，艾滋病患者或者病毒携带者目前购买健康险很难通过审核，不过也有专家提醒说，假如市民投保时是健康体，之后不幸患了艾滋病，这样并不影响健康险保险合同的正常理赔。

艾滋病健康险暂无
　　12月1日采访了恒安标准人寿、太平人寿、中国人寿[-0.58%资金研报]等多家寿险公司。相关专家均明确表示，按照诚信原则，投保人有向保险公司如实告知的义务。如果艾滋病人向保险公司投保健康险时说明了病情，保险公司一般不会承保。
　　恒安标准人寿辽宁分公司刘焕智经理说，艾滋病目前缺少有效的治疗手段，死亡率很高，如果保险公司向这些群体也销售寿险产品，赔付率就会很高，失去了保险的本义。因此，整个寿险保险行业目前缺少专门针对艾滋病患者而设计的保险产品，但是有些公司有针对医院医护人员而设计的艾滋病保险。

患者可购其他险种
　　市民患了艾滋病，买保险就要遭遇歧视吗？ 有哪些保险产品是可以购买的呢？
　　沈城一家寿险公司姜经理说，虽然有部分保险品种拒保艾滋病患者，但是大多数保险产品仍然是可以购买，如车险、家财险、短期意外险、储蓄险等，不过有时候有些险种需要公司审核，视情况而定。以人身意外伤害保险来说，一般在责任免除中，被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）期间所发生的意外导致被保险人身故、残疾的，保险公司不负责给付保险金。如果客户是因患艾滋病而发生的意外死亡，保险公司当然可以按照合同拒绝理赔。

　　靠疾病骗保不可行
　　假如客户明知道自己已经患了艾滋病，却隐瞒病情向保险公司投保，是否也可以获得理赔呢？刘焕智说，按照新《保险法》规定，客户故意隐瞒病情投保，如果投保时间超过两年，合同被认为是有效，即使出险，保险公司也要按合同理赔。但是各家保险公司在防控风险方面一般都比较严格，针对不同的年龄段和大额（一般30万之上）保单，公司会要求客户体检，艾滋病患肯定无法通过审核。即使侥幸投保成功，如果两年内出现身故，保险公司在医院查出其曾有艾滋病治疗记录的话，也会按照新《保险法》规定拒赔。靠疾病骗保是不可行的。

艾滋病患者可以购买除意外险、健康险以外的的其他常见险种，但在购买保险时，不能向保险公司隐瞒病情。

家庭理财首先考虑保险

　　和股票、基金等理财品种不同，保险的作用更侧重于它的保障功能。如果你单纯指望能通过保险发大财，估计跟买彩票中大奖的几率差不多。太平洋寿险湖南分公司的理财专家认为，无论加息与否，客户对保障的需求都是不变的。尤其是在加息可能会影响到固定收益类寿险产品实际收益的时候，保障类产品的稳定性就更显得可贵。

　　比如，一旦重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，工薪家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

　　太平洋寿险湖南分公司的专家建议，消费者主要还是要根据需求去制定保险购买计划。将最基本的定期寿险、意外伤害险、健康医疗险等产品以保障功能为主的险种规划妥当后，再考虑其他投资理财型的保险产品。尤其是低收入家庭，应先选择纯保障或偏保障型产品，以健康医疗类保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。保障型的保险因为储蓄功能较弱，其定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率因此对于利率的变化并不敏感，因此加息对投保人的影响都非常有限。

合理投资分红险、万能险、投连险

　　分红险的主要投资渠道是大额协议存款，约占所有投资渠道的80%，而保险公司与银行签订存款合同时签的是浮动利率。太平洋寿险湖南分公司的专家建议，分红险利息是随着央行加息而水涨船高的，已拥有的分红保险当然不需要转存，甚至可以适度地加仓。其中银保渠道的分红险值得关注，比如太平洋寿险的红福宝，它是一种集投资、分红、保障为一体的投理财工具，从2008年推出以来，长盛不衰，吸引了大批投资者。

　　太平洋寿险湖南分公司的专家同时提醒，进入加息周期，再置分红险固然是理财的不错选择，但分红险的分红是以每个会计年度来计算的，所以需要更长的时间才能显现出加息的效果。消费者在进入加息通道后可以乐观地当分红是产品的增值部分，购买保险产品时，还是应多考虑该保险提供的保障内容，切勿走入一味追求分红收益的误区。

　　对于投保万能险和投连险的客户而言，加息后万能险结算利率同样会水涨船高，同样是浮动利率，相对分红险而言，万能险和投连险会更加敏感，往往下月公布的结算利率中就能够显示出来，客户的收益也会相应增加，如手头上资金较为充裕，可考虑通过额外趸缴的方式增加帐户资金，这样一来帐户收益会更可观，也能享受到加息带来的好处。专家认为，消费者要清晰万能险和投连险初始费用的比例及提前提取、退保的费用比例，不要盲目地只看到灵活性，充分考虑自身的保险需求和经济能力，选择合适的保障额度和保费支出。

　　银保产品契合中长期理财需求

　　随着资本市场的日益活跃，股票、基金、投资型保险走入千家万户。股票、基金的高收益曾一度引发全民炒股热潮，投资型保险也随之销售火爆。但随着股市的大起大落，客户从中深刻体会到资本市场的巨大风险。对于低风险偏好的银行客户，以稳健为特点的分红型保险产品重新引发市场关注。银保产品就是其中的最主要部分。

　　目前，几乎所有银行网点都在代理兼具投资理财和保险保障双重功能的分红险产品。太平洋寿险湖南分公司保险专家聂红波表示，此类分红险适合中、长期闲置资金，无论是趸缴还是期缴，购买产品后，一般保险理财产品保本的期限至少为3年以上，满期为5年、10年、20年不等。如果客户可以持有期满，即可以获得比同期银行存款利率还高的利息，而且，遇到央行加息，此类产品利率将随之增加。与此同时，保险公司还会为客户提供保险保障。可以说，这类产品是中长期理财的较好选择。

　　比如，太平洋寿险的红福宝，它是目前保险市场上最成熟的险种之一，只需缴费三年或五年，即可轻松进行理财规划。这一险种为客户提供非意外身故、意外身故、交通意外身故三道防护屏障；如果中途需要用钱，还可提供保单质押贷款，以应对不时之需。对客户而言，红福宝作为期缴型分红产品，分年缴纳保费，压力较小，定期领取及满期时一次性领取保险金和红利，利于有计划的理财安排，如子女教育计划、养老计划或其他人生理财计划。另外每年红利分配、红利复利累积也能给客户提供良好的收益增长空间。因此，红福宝可以很好满足客户子女教育储蓄、养老储蓄等投资需求，也受到广大稳健型银行客户的青睐。

　　此外，作为一款推陈出新的银保期缴产品，红福宝将缴费期限与保险期限分离，让客户可在收入峰值期内完成理财安排，且缴纳首年保费后，即可每2年领取一次生存保险金，作为理财工具更加灵活、更加方便。总而言之，它不仅可以帮助客户抵御通货膨胀，同时还可以享受到央行的加息利好，获得稳健收益，其具有的保障功能也能为自己和家庭撑起了一把防护伞。

　　当前，资本市场和客户需求正在逐步回归理性，稳健回报和保障功能将进一步获得认同，加上国内资本市场发展带来的各寿险公司分红水平提升，都将使分红险迎来良好的发展契机。据太平洋寿险湖南分公司银行保险部总经理杨道双透露，在去年热销2。8个亿的基础上，今年一季度，红福宝在湖南地区的保费收入已突破一个多亿，预计全年将达到5亿元。

小车的保险多少钱？首先定做好险种

近日，刘先生新买了一辆家用小轿车，想要知道 小车的保险多少钱，但因为刘先生还没有办理车险，无法根据车险种类来计算价钱，所以这里为其量身定做了如下险种：

　　１、第三者责任险：建议选择20万限额。第三者责任险是必上险种，一般第三者事故涉及人身伤残都需要10万以上的赔偿，因此建议三责投保10万至20万，10万与20万的保费相差不大，如果经济允许，可以选择20万限额，对于 小车的保险多少钱的要求，要基本能够满足保障需求。

　　２、车辆损失险：建议投保。由于您的车辆是新车，建议您投保车损险。不知道您有几年的驾龄？如果是一位驾驶经验丰富的“老手”，可以考虑选择2000元的免赔额，这样，大的风险仍然可以由保险公司承担，同时可以节省保费，从经济角度考虑比较划算。

　　３、盗抢险：建议投保。因为您的车是辆新车，建议投保盗抢险。

　　４、 车上人员责任险：视您的具体情况而定。如果您有投保其他人身 意外险险种，可以考虑不投保车上人员责任险，如果没有，建议您还是投保这项险种，使您和乘坐这辆车的乘客都有安全保障。

　　５、 车身划痕损失险：建议投保。新车出现划痕，会让人很心疼，因此建议投保。

　　６、玻璃单独破碎险：建议可以不投保。

　　７、自燃损失险：建议不投保。因为您的车是新车，出现自燃的现象几率比较小，因此不投保。

　　８、其他险种：建议不必投保，如有特殊需求可以适当选择。

　　以上就是为您特别设计的保险方案，主要目标是：保障充足、全面，同时合理降低保费。您可以根据自己的实际情况，确定最终的保险方案。所需费用大概在3500-4000元之间。

如果在日常生活中，您养成良好的驾驶习惯，保持良好的驾驶记录，还可以享受到一定的无赔折扣，那么，在小车的保险多少钱上也会有更大的优惠幅度。