医疗险保费分期影响理赔吗

商业医疗险理赔主要影响因素

　　对于医疗险，可以说是我们日常生活中使用频率比较高的一个险种，也是与我们生活最贴近的险种。虽说医疗险用的最多，但很多人仍然对医疗险理赔比较模糊，今天我们就来解释下医疗险理赔的主要影响因素，对于医疗险的一些常见名词，希望大家在购买此险种前最好有所了解。

医疗险理赔的主要影响因素

　　一、保额

　　对于医疗险而言，保额是指最高累计能报销多少的金额，归根结底是你最多可以从保险公司拿到的钱。医疗险的保额高低不等，保额越高，也就说明向保险公司转移的风险越多，自己所需要承担费用越少。那么保额是越高越好吗？也不是。对于一般的医疗险来说，当医疗险费率固定时，高保额高保障的同时也意味着你需要支出更多的保费；而对于百万医疗险来说，特别高的保额其实用不到，因为即便是得了重病，一年的治疗费用，一两百万的保额基本是都可以覆盖的。

　　五六百万保额的一年期百万医疗险，多数情况下是保险公司的噱头，事实上意义并不大。劝诫各位在选择医疗险保额时要根据自身所需，不能盲目追求高保额，当然如果经济条件允许的话，选择多少保额都是可以的。

　　二、免赔额

　　免赔额通俗点讲就是需要自己承担的部分，只有超过免赔额的费用保险公司才会进行报销。对于两款相似的医疗险产品，一般情况我们都会选择低免赔额的，因为这意味着自己只需要承担较低的治疗费。但有时候低免赔额不一定是最优选。这一点还需大家要明察。从整个保险市场来看，正是由于保险公司设置了免赔额，来降低自身的赔付率，才能推出几百元就能买到的上百万保额的百万医疗险，毕竟羊毛出在羊身上。如果所有医疗险都是0免赔，那保费自然不会低。并不是所有的产品都和零免赔的一起慧99一样那样贴心。

　　三、报销范围及比例

　　国家医保详细规定了哪些药品、项目是可以报销，哪些是不能报销，这些都是有据可查的。商业保险也和医保一样，存在报销范围，而且商业保险的保险范围往往以社保作为依据。详见下图：

　　四、合理范围内费用

　　“只有必须且合理的费用才能报销。”这句话往往出现在保险条款中。是否为“必须且合理的住院医疗费用”取决于以下几个关键点：

　　1、与接受医疗服务所在地的平均费用相当。比如骨折住院，一般也就1万元左右，您却报销10万元，那肯定是不行的。

　　2、治疗必须的项目。比如因为肾结石住院治疗的，结果想把甲状腺结节的治疗费用也一起报销了，是行不通的。

　　3、符合安全、足量治疗的原则。安全足量以医生的判定为准，如果医生只开一个疗程的用药，而你却拿了3个疗程的药，多余的部分是不会报销的。

　　4、是医生开具的处方药。如果你拿隔壁邻居的家传秘方药去报销，那保险公司肯定是不干的。

　　5、非试验性的、非研究性的项目。试验性的项目本来大部分就是免费的，试验中的药品根本没法评估，自然也就缺乏理赔的依据。

　　其实医疗险理赔并没有人们想象中那么苛刻，只要你不是绞尽脑汁想通过保险去占便宜，以上这些都不必太担心。当然为尽量避免纠纷，建议主治医师来帮助判断，医生认为合理的，基本都是可以的。

　　五、责任免除部分

　　一般在保险条款中都有责任免除，主要用来明确被保险人哪些情况导致的出险，是不在保险公司理赔范围内的。责任免除部分一般约定的行为如犯罪或者是参加极限运动，例如：蹦极等极限运动等。如果高危职业人群想投保的话，建议最好先看清想要保障的内容是否在免除责任内，以免后续不能获得赔偿。

　　以上给大家分享的影响医疗险理赔的一些名词，在未出险之前可能不会引起大家的重视，但这些看似简单的名词却决定着你能从保险公司获得多少理赔，所以在购买前尽量要了解清楚这些细节，也更好地理解医疗险理赔需要注意的地方。

出险后第二年保费会受影响吗？

随着汽车等交通工具的逐渐普及，越来越多的人拥有私家车，而汽车保险也被更多的人所熟知。但是， 出险后第二年保费会受影响吗？下面就为您详细解答。

出险后第二年保费会受影响吗？咨询了几家主流保险公司，发现果然有差距。不过，各家保险公司的优惠政策每年都会根据各自情况有所调整，车型不一样，政策也会有所不同，具体情况相当复杂。打听的政策，都是针对普通家庭用车的。

　　不过，保险公司推出的保费优惠，只针对老客户商业险，如果是中途更换保险公司的话，哪怕上一年只出一次险也不享受保费优惠。交强险也是，只要出过险，出险后第二年保费就不会打折。

　　平安：上一年度只出险一次，不影响次年保费。如果出险2次，就要看理赔金额：理赔总额不超过上一年度的保费，则可与上一年度享受同样的优惠；如果超过，就要上调。“上一年度的保费”，具体是多少呢？平安工作人员给算了一下：保费是不包含交强险的，以15万元的家用车为例，若三者险保30万元，前一年度的商业险的保费打折后大致约2500元左右。

　　太平洋：出险两次（含两次）以内的，商业险不涨价。只看次数，不看金额。

　　人保：不出险或只出一次险，保费在标准保费的基础上打7折，电销还可以再享受约8.5折。出险两次，折后的8.5折就不再享受。如果出险三次，三次加起来的理赔金额不超过上一年度保费的（15万元的家用车约2500元左右），还可以在标准保费的基础上享受一点折扣。超过保费的，则不再享受折扣，甚至还可能上浮。

　　人寿：保费只与出险次数有关。出险3次（含）以上的，保费提高8%。

　　大地：出险2次（含）就要提高保费。

　　浙商：出险一次就不再享受优惠。2次就要提高10%。

　　不同的保险公司保费优惠差距还不小，这种行为是不是允许呢？据了解，2003年1月，保监会就全面启动了车险市场化改革，取消车险全国统一颁布的条款和费率。不过，接下来几年，因为费率低、折扣高、赔付率高的围困，车险市场几乎全行业亏损。2006年，保监会为整顿车险市场不良竞争恶况，正式下文要求各财险公司自2006年6月1日起给予投保人的所有优惠总和不得超过车险基准费率的30％。

通过以上描述，我们可以得知，每个保险公司的优惠政策各不一样，汽车出险后第二年保费也不尽相同，车主需打听清楚。此外，车主在平时生活中，也要养成良好的驾驶习惯。

异地投保会影响最终理赔吗？

　　有些朋友在精挑细选后，终于挑中了一款自己满意的保险产品，准备下手时，却发现自己所在地并不在投保地区内。

　　很多人这时候就会忍不住担心：

　　“不在投保地区内，就没法买这款产品吗?”

　　“随便选一个地区，会影响理赔吗?”

　　别着急，遇到这种情况，我们可以进行「异地投保」，而且并不影响最终理赔的结果。

什么叫「异地投保」?

　　「异地投保」是指投保人所在地跟投保地区不同时的投保行为。简单来说，就是我们在填写投保信息时，有的保险会有一个投保地区的选项，比如自己在湖南，保险公司提供的可供选择的投保地区(一般为保险公司有分公司的地区)，并没有自己所在的地区。

　　很多人这时候就会苦恼了，那自己到底该咋填呢?

　　很简单，先选择一个可以投保的地区，填写该地区内的地址，在保单生效后再联系保险公司修改地址就可以了，可以拨打客服公司电话，很多保险公司也可以通过官微修改地址。

　　就好比香港保险，虽然只能香港进行销售，不过我们可以从内地去香港买，虽然我们并不住在香港，但并不会影响我们的投保和理赔。

　　只不过现在的互联网保险并不用那么复杂，不必要求我们亲自去投保地区买，也给我们省了不少麻烦。而且不是所有的保险都存在异地投保的问题。有些保险，没有让我们选择投保地区，就不必在意，按照流程正常投保即可。

为啥会存在「异地投保」的问题?

　　之所以会存在「异地投保」问题，最主要的原因在于保监会出于监管需要，对保险公司业务经营地域做了限制，而不是对于消费者(也就是投保人)的限制。

　　《保险公司管理规定》第四十一条：保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

保险公司为什么会做出这种限制呢?原因主要为2点：

　　不利于监管

　　如果保险公司想在哪里卖就在哪里卖，异地开展业务，保监会监管起来也会更麻烦;

　　可能会影响服务

　　出于盈利的需要，保险公司当然是希望卖的越多越好，如果不对保险公司加以限制，保险公司盲目地进行扩张，可能会导致服务不到位等问题。

那么如果异地的话，能买这款保险吗?

　　能买!只要符合保监会的相关规定，保险公司是可以通过互联网、电话等等进行跨地区销售保险的。

　　《保险公司管理规定》第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

　　「异地投保」，影响理赔吗?

　　有些人不太放心「异地投保」，究其本质，其实担心的也就是理赔问题。

　　不过异地投保不会影响最终的理赔结果，但可能会存在服务不到位、时效差等问题。

　　保险公司支持全国通赔

　　不影响理赔的结果，是保险公司自己说的。

　　而且对于地址的变更，其实是一个很常见的现象，长期险保几十年、甚至保终身，上学、工作、定居等势必会造成人员的流动，如果将地域作为理赔考量的因素，也会给自己增加很大的工作量。

　　理赔速度不会造成太大影响

　　至于为什么可能会存在服务不到位、时效差的问题?

　　试想一下：如果自己所在的城市就有保险公司的网点，出险了，可以去网点咨询、报案，有专人指导;而且可以直接提交理赔材料，势必会比邮寄理赔材料的时效性更快一点。

　　不过目前理赔服务的效率也大幅提升，不再像以前需要来回邮寄材料，况且保险合同里也都对理赔时效做了规定，最晚30天内得确定赔偿情况。

　　而且根据保险公司的最新的理赔数据显示，保险公司的理赔申请支付时效大多在1-2天，有些小额件甚至不足1天。

　　所以大家对于「异地投保」的理赔问题也不必过于担心，如果产品真的适合自己，还是可以放心买。